Повышение категории ссуды для малого бизнеса — Закон о стимулах помогает компаниям по спасению, если они не могут выплатить ссуду

Поскольку мы все еще внимательно изучаем более 1000 страниц Закона о восстановлении и реинвестировании Америки 2009 г., есть один рецепт, который не привлекает особого внимания, но может оказать большую помощь малому бизнесу. Если у вас небольшой бизнес и вы получили ссуду SBA от местного банкира, но у вас возникли проблемы с оплатой, вы можете получить «стабилизационную ссуду». Это верно; в конце концов, часть денег из пакета помощи оказывается в руках владельца малого бизнеса вместо того, чтобы попасть в пресловутую глубокую яму на фондовом рынке или в крупных банках. Но не слишком волнуйтесь. Он ограничен очень конкретными случаями и недоступен большинству владельцев бизнеса.

В нескольких газетных статьях смело утверждается, что SBA теперь принесет вам облегчение, если у вас уже есть бизнес-кредит и у вас возникли проблемы с оплатой. Это неверное утверждение, и его следует пояснить. Как вы можете увидеть более подробно в этой статье, это неправильно, поскольку оно относится к сложным кредитам, выданным в будущем, а не к существующим.

Вот как это работает. Предположим, вы были одним из немногих счастливчиков, которые нашли банк, предоставивший ссуду SBA. Вы продолжаете свое радостное путешествие, но сталкиваетесь с трудными экономическими периодами, и вам трудно расплачиваться за это. Помните, что это не обычные ссуды, а ссуды от лицензированного кредитора SBA, которые гарантированы правительством США через SBA (от 50% до 90% в зависимости от ссуды). Согласно новому закону о стимулах, SBA может прийти вам на помощь. Вы сможете получить новую ссуду, которая погасит ваш существующий баланс на чрезвычайно выгодных условиях, что даст вам больше времени, чтобы начать свой бизнес и вернуть свой баланс. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Ну ты судья. Некоторые из функций:

1. Не применяется к кредитам SBA, взятым до выпуска стимулирующего акта. Что касается ссуд вне SBA, то они могут быть предоставлены до или после вступления закона в силу.

2. Применяется ли это также к ссудам, гарантированным SBA, или к обычным ссудам за пределами SBA? Точно не знаем. В статуте просто говорится, что он применяется к «группе малого бизнеса, которая соответствует стандартам участия и разделу 7 (а) Закона о малом бизнесе» (раздел 506 (с) нового закона). Он содержит страницы и страницы с требованиями, которые могут применяться к обоим типам ссуд. Судя по некоторым предварительным отчетам SBA, кажется, что это применимо как к займам SBA, так и не связанным с SBA.

3. Эти средства зависят от наличия средств для финансирования Конгресса. Некоторые думают, что по пути нашей федеральной финансовой помощи у нас закончатся деньги для экономики, которую мы пытаемся спасти.

4. Вы не получите эти деньги, если вы не являетесь прибыльной компанией. Мальчик, ты можешь проехать на грузовике через это предложение. Наши друзья в SBA определят, являетесь ли вы «прибыльным» (представьте, насколько хуже вы будете, когда вам придется сказать друзьям, что ваш бизнес был отмечен федеральным правительством как «убыточный» и поддерживает жизнь).

5. Вы должны испытать «немедленные финансовые трудности». Так много для удержания платежей, поскольку вы предпочитаете использовать деньги для других нужд расширения. Никто не знает, сколько месяцев нужно, чтобы стать преступником и насколько близко банановая кожура привела к полному провалу в бизнесе.

6. Неясно, и комментаторы расходятся во мнениях относительно того, будет ли федеральное правительство одалживать доллары налогоплательщикам через SBA или через частные банки, лицензированные SBA. На мой взгляд, последнее. Он поставляется со 100% гарантией SBA, и это не имело бы смысла, если бы правительство само предоставляло ссуду.

7. Кредит не может превышать 35 000 долларов США. Предположительно новый заем «займёт» или рефинансирует весь баланс старого. Итак, если у вас был заем в размере 100000 долларов, который вы возвращали вовремя в течение нескольких лет, а ваш баланс составляет 35000 долларов, и у вас проблемы, мальчик, у нас есть программа для вас. Или вы можете получить меньшую ссуду в размере 15 000 долларов США и в кратчайшие сроки вам понадобится помощь. Закон не говорит, что вы должны ждать определенное время, поэтому я полагаю, что вы можете стать неплатежеспособным после первых нескольких месяцев.

8. Вы можете использовать его для погашения ежемесячной задолженности до шести месяцев.

9. Кредит будет предоставлен на срок до пяти лет.

10. Заемщик не будет платить проценты за период кредита. Могут взиматься проценты, но они будут субсидироваться федеральным правительством.

11. Вот что самое интересное. Если вы получите один из этих займов, вам не нужно будет платить за первый год.

12. Абсолютно никаких авансовых платежей. Получение такой ссуды на 100% бесплатно (естественно, после годичного моратория нужно платить основную сумму и проценты).

13. SBA решит, требуется ли залог. Другими словами, если вам необходимо заложить недвижимость или жилище. Я предполагаю, что они отнесутся к этому требованию более спокойно.

14. Кредит можно получить до 30 сентября 2010 года.

15. Поскольку это чрезвычайный закон, SBA должно разработать правила в течение 15 дней с момента подписания закона.

Вот краткое изложение фактического законодательного языка, если у вас проблемы с засыпанием:

SEC. 506. ПРОГРАММА СТАБИЛИЗАЦИИ БИЗНЕСА. (a) ОБЗОР — При наличии средств Администрация малого бизнеса будет запускать программу отсроченного ссуды (как определено правилами Администрации малого бизнеса) для малых предприятий, которые имеют приемлемую ссуду для малого бизнеса и расположены в непосредственных финансовых затруднениях.

(b) ПРАВИЛЬНЫЙ ССУД — малый бизнес, как это определено в разделе 3 Закона о малом бизнесе (15 USC.632).

(c) ПРАВИЛЬНЫЙ ЗАЙМ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА — Кредит, предоставленный малому бизнесу, который соответствует критериям приемлемости, изложенным в разделе 7 (a) Закона о малом бизнесе (15 USC 636 (a)), но не включает никаких обязательств, взятых Администратором до вступление в силу настоящего Закона.

(d) ОБЪЕМ ССУДЫ — Ссуды, гарантированные в соответствии с этим разделом, не должны превышать 35 000 долларов США.

(e) ЦЕЛЬ — Займы, гарантированные по этой схеме, используются для периодического погашения основной суммы и процентов, полностью или частично, по существующей соответствующей ссуде для малого бизнеса на период, не превышающий 6 месяцев.

(f) УСЛОВИЯ ЗАЙМА — Займы, предоставленные в соответствии с этим разделом:

(1) 100% гарантия; а также

(2) полностью уплаченные проценты за период выплаты.

(g) ВЫПЛАТА — Погашение кредитов, предоставленных в соответствии с этим разделом:

(1) амортизироваться в течение периода, не превышающего 5 лет; а также

И (2) не начинать в течение 12 месяцев с момента окончательной выплаты средств.

(h) БЕЗОПАСНОСТЬ — Администратор малого бизнеса может принять любое доступное обеспечение, включая субординированные залоги, для обеспечения кредитов, предоставленных в соответствии с этим разделом.

(i) СБОРЫ — Администратор малого бизнеса не имеет права взимать какие-либо сборы за обработку, начальные сборы, сборы за подачу заявления, баллы, брокерские сборы, бонусные баллы, штрафы за предоплату и другие сборы, которые могут взиматься с соискателя кредита в этом разделе .

(j) ЗАКАТ — Администратор малого бизнеса не будет предоставлять кредитную гарантию в соответствии с данным разделом после 30 сентября 2010 г.

(k) ОРГАН СООБЩЕНИЙ О ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ СИТУАЦИЯХ — Администратор малого бизнеса примет правила в соответствии с этим разделом в течение 15 дней с даты вступления в силу этого раздела. Требования об уведомлении раздела 553 (b) раздела 5 Кодекса Соединенных Штатов не применяются к опубликованию таких правил.

Реальный вопрос заключается в том, возьмет ли частный банк кредит по этой схеме. К сожалению, немногие будут это делать, потому что в законе четко прописано, что никакие комиссии не взимаются и как банк может зарабатывать деньги, если берет ссуды при таких обстоятельствах. Конечно, они могут зарабатывать деньги на вторичном рынке, но он уже иссяк, поэтому их в основном просят взять ссуду по доброте души. С другой стороны, он имеет первую в истории 100% государственную гарантию, так что банк знает, что он получит проценты и не будет иметь возможности потерять ни копейки. Может, это сработает.

Но есть еще кое-что, что могло бы заинтересовать банк. В каком-то смысле это форма федеральной помощи, направленная непосредственно на небольшие местные банки. У них есть непогашенные ссуды в их бухгалтерских книгах, и они могут легко воспользоваться шансом выкупить их с помощью этой программы. Особенно, если они не были получателями первых средств TARP. Вопреки мнению, большинство из них денег не получали. Но опять же, это может быть не так для этого общественного банка. Поскольку они обычно упаковывают и продают свои ссуды в течение трех-шести месяцев, вполне вероятно, что на этом этапе вы даже не обанкротитесь. Он будет в руках инвестора на вторичном рынке.

Хорошо это или плохо для малого бизнеса? Честно говоря, приятно видеть, что небольшая сумма финансовой помощи направляется малому бизнесу, но большинство предпочло бы сначала ссуду, а не помощь в банкротстве. К сожалению, это будет ограниченное использование.

Разве не было бы лучше, если бы мы просто расширили наши программы для малого бизнеса, чтобы больше компаний могло получать ссуды? Как насчет того, чтобы SBA создавало вторичный рынок ссуд для малого бизнеса? У меня есть новая идея: забыть на время о несостоятельности и сосредоточиться на предоставлении бизнес-кредитов стартапам или существующим компаниям, которые хотят расти.

Как насчет программы, которая может погашать высокие процентные ставки по остаткам на кредитной карте? Вряд ли найдется компания, которая в последнее время не финансировала бы себя кредитными картами просто потому, что банки не выдают ссуд. Люди нередко имеют на своих кредитных картах 50 000 долларов, чтобы оставаться на плаву. Поговорим об экономии больших процентов. Вы можете представить, какой денежный поток это принесет малому бизнесу.

Мы должны поблагодарить Конгресс за то, что в ближайшее время он приложил все усилия для разработки этого плана. Очевидно, что это форма спасения малого бизнеса, но я считаю, что она не попадает в цель, когда речь идет о большей части из 27 миллионов владельцев бизнеса, которые просто ищут ссуду, которую они могут выплатить, а не подачки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *