Как кредитные запросы влияют на ваш кредитный рейтинг?

Если вы подаете заявку на получение ссуды в банке или ссудной компании, в вашем отчете появится запрос. Это называется жестким кредитным запросом. Мягкий запрос происходит, когда отчет извлекается учреждением, которое не предлагает ссуду. К учреждениям, которые могут проводить мягкое расследование, относятся: работодатели, лица, не являющиеся кредиторами, государственные учреждения или вы. Каждый раз, когда ваш кредитный отчет загружается кредитным учреждением, это может отрицательно сказаться на вашей оценке на 3-5 баллов. Запросы от кредитных организаций заносятся в кредитный отчет за 2 года.
Если вы подаете заявку на ипотеку, студенческую ссуду или ссуду на покупку автомобиля, запрос не должен повлиять на ваш кредитный рейтинг в течение 30 дней. Кроме того, запросы об ипотеке, студенческой ссуде или ссуде на покупку автомобиля в течение 45-дневного периода должны учитываться только как индивидуальные запросы. Эти исключения позволяют физическим лицам делать покупки по лучшим кредитным ставкам и условиям без штрафных санкций. Запросы по всем другим типам кредитов, таким как карты универмага, банковские кредитные карты, топливные карты и запросы личных ссуд, немедленно засчитываются в ваш счет.
Вы имеете право на бесплатный годовой кредитный отчет от всех 3 основных кредитных агентств (TransUnion, Equifax и Experian). Вы можете запросить бесплатный онлайн-отчет на сайте Annualcreditreport.com. В соответствии с правительственными директивами каждый имеет право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого из основных кредитных агентств. После получения бесплатной копии отчета внимательно проверьте его на наличие ошибок, неточностей, несанкционированных запросов или любых перечисленных долгов, на которые вы не подавали заявку. Также проверьте, есть ли какие-либо авторизованные учетные записи пользователей, с которыми вы больше не хотите связываться, возможно, от бывшего супруга или родителя.

Подробные расчеты для определения кредитоспособности представлены ниже. Десять процентов кредитного рейтинга основаны на количестве кредитных запросов, на которые человек подал заявку за последние 12 месяцев. Пятый процент вашего кредитного рейтинга зависит от продолжительности или количества платежей в вашей кредитной истории. По этой причине обычно выгодно держать открытыми счета, которые были оплачены в соответствии с договоренностью. Если вы закроете свою учетную запись, хорошая история платежей больше не будет учитываться в вашем кредитном рейтинге. Десять процентов вашего кредитного рейтинга зависит от комбинации вашей кредитной карты. Способность потребителя выплатить различные возобновляемые ссуды и ссуды в рассрочку считается большим риском, чем менее опытный потребитель. Тридцать пять процентов результата зависит от вашей истории платежей. Недавняя просрочка платежа имеет более пагубные последствия, чем просрочка выплаты в старости. Остальные 30% расчета результата зависят от процента кредита, используемого потребителем. Желательно, чтобы остатки на возобновляемых счетах были ниже 50 или даже 30% от доступных остатков.