Как быстро погасить задолженность по кредитной карте (6 лучших способов)

Если у вас высокий баланс на кредитной карте в 2018 году, вы должны расставить приоритеты по их погашению и сделать это в кратчайшие сроки. Причина в том, что задолженность по кредитной карте сейчас дороже, чем когда-либо в прошлом, и если этого недостаточно, вот некоторые дополнительные статистические данные, которые подпитывают ваше желание выбраться из долгов.

  1. Согласно последним статистическим данным Федеральной резервной системы, общая сумма возобновляемого долга в Соединенных Штатах в феврале 2018 года, в основном состоящего из долга по кредитным картам, достигла 1030 триллионов долларов. Это рекорд для нашей страны.

  2. Процентные ставки уже удвоились в 2018 году, и инструмент CME FedWatch предлагает еще одно повышение ставок в конце этого месяца.

Вы собираетесь узнать шесть лучших способов погасить большую задолженность по кредитной карте, но прежде чем мы углубимся в эту тему, давайте сначала рассмотрим самый дорогой вариант, которого вы хотите избежать.

Самый дорогой вариант скидки по кредитной карте

Самый дорогой вариант отказа от кредитной карты — это платить только минимальные ежемесячные платежи. У вас никогда не бывает минимальных ежемесячных платежей по кредитным картам, потому что вы в конечном итоге будете платить максимальную сумму процентов. Например, если у вас есть баланс кредитной карты Chase на сумму 15 000 долларов США, а ваша процентная ставка составляет 29%, вы платите только минимальные платежи — вы заплатите в общей сложности 45 408 долларов США только по процентам, и на оплату у вас уйдет более десяти лет. с вашего баланса.

  1. Метод долга «снежный ком»:

    Согласно новому исследованию, опубликованному Harvard Business Review, было доказано, что метод погашения остатков по кредитным картам методом снежного кома оказался наиболее эффективным вариантом облегчения бремени задолженности по кредитным картам в 2018 году.

При использовании метода снежного кома долга вы сначала оплачиваете кредитную карту с наименьшим остатком. Как только начальный баланс кредитной карты будет полностью погашен, ваш доступный ежемесячный денежный поток увеличится. Затем вы будете использовать дополнительные средства для погашения следующего меньшего счета. Как только вторая самая маленькая учетная запись будет полностью оплачена, ваш доступный денежный поток увеличится еще больше и продолжит расти, как если бы вы бросали снежный ком. Затем используйте все эти дополнительные деньги, чтобы выплатить третий по величине счет.

Этот метод работает на психологической основе. Когда человек достигает цели, например, выплатить первый долг по кредитной карте, мозг вырабатывает дофамин, и он чувствует себя хорошо. И вы хотите большего благосостояния, поэтому у вас есть стимул погашать каждый долг один за другим. Прежде чем вы это узнаете, вы начнете видеть свет в конце туннеля, и ваш импульс достигнет максимума, и в этот момент — ничто не остановит вас!

  1. Метод долговой лавины.

    Метод лавинного долга направлен на таргетинг на счет, который стоит больше всего денег, то есть на счет с самой высокой процентной ставкой. Если вам нравятся математика и числа, вы, скорее всего, познакомитесь с этим туром, поскольку он имеет наибольший смысл с технической точки зрения.

Технически этот тур сэкономит вам больше денег, чем метод длинного снежного кома, если вам удастся успешно придерживаться плана.

Существует много споров о том, какой маршрут более эффективен: метод снежного кома или метод лавины. Поймите оба варианта, а затем, исходя из вашего типа личности, вы сможете определить, какой маршрут лучше всего подходит для вашей ситуации.

Некоторые люди могут комбинировать их. Вы можете начать с метода долгового снежного кома, быстро избавляясь от более мелких долгов в размере 1000 долларов или меньше, а затем переключиться на метод лавинообразного долга, чтобы погасить оставшуюся часть вашего баланса, но наиболее выгодным из возможных способов.

  1. Баланс трансферных карт:

    Вы можете снизить проценты по кредитной карте, используя балансовую карту, по которой не начисляются проценты в течение 12-18 месяцев. Если вы можете полностью погасить остаток по карте переноса остатка в течение вводного периода, когда процентная ставка равна нулю, вы в конечном итоге аннулируете 100% своих процентов и вам нужно будет оплатить только комиссию по карточке переноса остатка вперед.

Убедитесь, что ваши кредитные карты открыты после их погашения, так как ваши кредитные рейтинги падают, когда вы закрываете свою кредитную карту.

Эти карты имеют предоплату в размере от 3% до 5% от вашего баланса.

Приобретите карту для перевода баланса, которая включает в себя:

· Низкие авансовые платежи

· 18-месячный вводный курс

· Нулевая процентная ставка

  1. Кредитная линия под залог дома:

    Линию собственного капитала можно использовать для погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой, что сэкономит вам тысячи долларов процентов. Ссуды под залог собственного капитала имеют более низкую процентную ставку, чем любой другой тип банковской ссуды. По оценке BankRate.com, средняя процентная ставка по кредитной линии на покупку собственного капитала составляет всего 5%.

Обратной стороной является то, что вы переключаете свой необеспеченный долг на обеспеченный, и это может быть опасно, потому что, если по какой-либо причине вы не платите свои платежи, вы можете потерять свою собственность из-за задолженности по кредитной карте.

  1. Попросите кредитора снизить процентную ставку.

    Не забывайте об этом следующем методе из-за его простоты. Иногда самые простые вещи в жизни упускаются из виду.

Позвоните кредитору и попросите руководителя. Напомните им, сколько лет вы были их клиентом и насколько совершенна была ваша история платежей за эти годы. Теперь скажите им, что вы расстроены тем, что они берут с вас такую ​​высокую процентную ставку, и проиллюстрируйте предложение, которое вам предлагает другой банк. Если ваш кредитный рейтинг увеличился по сравнению с тем, каким он был при первой подаче заявки на получение кредитной карты, также укажите это.

Проведите небольшое исследование и найдите компанию, выпускающую кредитную карту, которая предлагает более низкую ставку, тогда вы можете использовать ее в качестве кредитного плеча.

Пример: «Capital One предлагает мне кредитную карту с процентной ставкой 8% и на 1% выше, чем та, которую вы предлагаете для кэшбэка. Не могли бы вы снизить мою процентную ставку, чтобы я мог остаться в вашем банке? Вы заметите, что мой кредитный рейтинг увеличился по сравнению с тем, когда я впервые подал заявку на получение карты в вашем банке два года назад «.

  1. Программы облегчения долгового бремени:

    Программа консультирования по потребительским кредитам может снизить процентные ставки и избавить вас от долгов менее чем за пять лет без ущерба для вашей кредитоспособности. Все ваши долги по кредитной карте будут объединены в один консолидированный ежемесячный платеж, и консалтинговая фирма по потребительскому кредитованию ежемесячно переводит средства вашим кредиторам, но по сниженной процентной ставке. Эта программа оказывает наименьшее влияние на эффективность кредитования по сравнению с любой другой программой облегчения долгового бремени.

Программу погашения долга следует использовать только в том случае, если у вас есть задолженность по платежам по кредитной карте и вы не можете позволить себе выплатить сумму, превышающую минимальные ежемесячные платежи. Причина в том, что этот тип программы может резко снизить ваш кредитный рейтинг и привести к отрицательным отметкам в вашем кредитном отчете. Однако, если ваша кредитоспособность уже под угрозой, на этом этапе достаточно сосредоточиться на том, чтобы как можно быстрее выбраться из долгов и избежать банкротства. Как только вы выберетесь из долгов, вы сможете восстановить свою кредитоспособность.

Если вы подвержены риску банкротства, выплата долга может быть жизнеспособной альтернативой, которая позволит вам выбраться из долга примерно за три года и предоставить вам один доступный ежемесячный платеж по всем вашим необеспеченным долгам.

Нужны дополнительные возможности, чтобы избавиться от большого баланса кредитной карты? Прочтите следующую статью.