Бизнес-кредиты в Канаде: финансовые решения с помощью альтернативных и традиционных финансов

Улучшились ли бизнес-кредиты и корпоративное финансирование снова? Погоня за кредитом и финансированием решений по управлению денежными потоками для вашего бизнеса часто кажется вечной проблемой, даже в лучшие времена, не говоря уже о любом отраслевом или экономическом кризисе. Давайте углубимся в это.

После финансового кризиса 2008 года варианты финансирования кредиторов для корпоративных займов претерпели множество изменений. Канадские владельцы бизнеса и финансовые менеджеры имеют профицит во всем, от одноранговых корпоративных кредитов, различных альтернативных финансовых решений и, конечно же, до традиционного финансирования, предлагаемого канадскими чартерными банками.

Вышеупомянутые онлайн-ссуды для бизнеса популярны и выдаются в рамках программ ссуд наличными для торговых предприятий США. Ссуды основаны на процентном соотношении от годовой продажи, обычно в диапазоне 15-20%. Ссуды, безусловно, дороги, но многие малые предприятия находят их легко получить, в том числе розничные торговцы, которые продают за наличные или по кредитной карте.

В зависимости от обстоятельств вашего бизнеса и вашей способности по-настоящему понимать различные варианты, доступные компаниям, ищущим варианты ФИНАНСИРОВАНИЯ ТОРГОВЛИ для МСП. Эти малые и средние предприятия (определение « малого бизнеса », безусловно, различается, когда речь идет о том, что такое малый — часто определяется как компании с менее чем 500 сотрудниками!)

Так как же нам составить план заимствования методов и решений? Более простой способ взглянуть на это — разделить эти различные варианты финансирования на следующие категории:

Долг / ссуды

Финансирование на основе активов

Альтернативные гибридные решения

Многие ведущие эксперты утверждают, что альтернативные финансовые решения, доступные в настоящее время для вашего бизнеса, на самом деле сопоставимы с финансированием канадскими банками, когда речь идет о полном спектре финансирования. Альтернативный кредитор обычно представляет собой частную коммерческую компанию, занимающую нишу в одной из различных областей финансирования активов.

Если есть одна значимая тенденция, которая сохраняется, это финансирование, основанное на активах. Возможность компаний получить финансирование за счет таких активов, как дебиторская задолженность, запасы и основные средства, не уделяя слишком много внимания структуре баланса, прибыли и денежному потоку (эти три фактора вносят значительный вклад в одобрение банковского финансирования) ключ к успеху в ABL (ссуды на основе активов).

Факторинг или «финансирование под дебиторскую задолженность» — еще один важный фактор в канадском торговом финансировании. В некоторых случаях это единственный способ, которым компании могут продавать и финансировать клиентов в других регионах / странах.

Нельзя уменьшить и рост «интернет-финансов». Будь то доступ к «краудфандингу» или своевременное получение кредитов на пополнение оборотного капитала, технологические темпы продолжаются, казалось бы, лихорадочными. Просто прочтите деловой журнал, такой как Globe & Mail или Financial Post, чтобы понять, как малому бизнесу трудно получить доступ к бизнес-капиталу.

Владельцы бизнеса / финансовые менеджеры часто обнаруживают, что их бизнес находится в «поворотном моменте» в своей истории — в то время, когда необходимо финансирование или возможности и риски не могут быть использованы. Хотя часто невозможно найти или привлечь новый капитал для бизнеса, в действительности большинство компаний, которым требуется коммерческое финансирование для МСП, не «адаптированы» к этому типу финансирования и привлечения капитала. Процентная ставка по корпоративным кредитам варьируется в зависимости от нетрадиционного финансирования, но обеспечивает большую гибкость и легкий доступ к капиталу.

Мы также первыми напоминаем нашим клиентам, что они не должны забывать о государственных решениях в деловой столице. Две из лучших программ — это программа государственного займа для малого бизнеса в Канаде (максимальная доступность = 1 000 000 долларов США), а также программа SR&ED, которая позволяет владельцам бизнеса возмещать капитальные затраты на исследования и разработки. Кредиты Sred также могут быть профинансированы при подаче заявки.

Последние две альтернативы финансирования часто очень хорошо подходят для ссуд на начальном этапе. Мы не должны забывать, что финансирование активов, которое парни с Бэй-стрит часто называют «ABL», может даже служить в качестве ссуды для покупки бизнеса.

Если вам нужен правильный баланс между ликвидностью и риском в сочетании с гибкостью для развития вашего бизнеса, найдите и поговорите с надежным, заслуживающим доверия и опытным канадским консультантом по корпоративным финансам, который может помочь вам с вашими финансовыми потребностями.