Является ли финансовый счет надежной альтернативой банковским кредитам?

Финансирование счетов (IF) не считается надежным источником финансирования среди некоторых владельцев бизнеса из-за относительно высоких затрат и обременительных условий. Оправдано ли это восприятие? Я буду утверждать, что речь идет не о введении финансирования с одним счетом.

Что такое финансирование счетов?

Это продажа книги продаж компании за наличные, которая обеспечивает постоянный источник наличности, потому что компания выставляет счета клиентам. Компания может прекратить сбор денежных средств или передать этот и связанный с ним кредитный риск финансирующей организации.

Некоторые традиционные финансовые инструменты могут налагать много видов комиссионных сборов и требовать от компании обеспечения безопасности и обязательств по продаже всей книги продаж финансовой компании.

Некоторые компании предлагают свежую финансовую альтернативу, предлагая купить только один счет и собирая только один платеж, и обычно предлагая более гибкую альтернативу финансирования.

Что такое финансирование одного счета?

Как следует из названия, это покупка одного счета за наличные у компании. Компания не обязана продавать какие-либо дополнительные счета, поэтому компании могут использовать финансирование единого счета для сбора наличных средств, когда им это необходимо. Кроме того, они могут не требовать обеспечения, такого как облигация или личная гарантия.

Одиночные или множественные МФ являются эффективными инструментами управления денежными средствами, поскольку они ликвидируют неликвидные активы, то есть превращают должников в денежные средства. Реализованные денежные средства могут быть реинвестированы компанией в прибыльные проекты или использованы для погашения дорогих долгов.

Некоторые заемщики могут утверждать, что на ежегодной основе стоимость финансирования счета высока по сравнению с традиционным займом. Это сравнение похоже на сравнение яблок с апельсинами, потому что оба инструмента финансирования работают по-разному. Кредит является постоянным источником финансирования, в то время как финансирование единственного счета-фактуры является сдержанным — оно обеспечивает финансирование на срок до 90 дней или менее. Поэтому ежегодный анализ стоимости финансирования счета-фактуры не совместим с его использованием.

Хотя процентная ставка по ссуде может выглядеть относительно привлекательной, вам также следует учитывать расходы на ее организацию и управление, такие как плата за договор, обязательство, плата за неиспользование и выход, а также плата за обслуживание и юридические услуги за документацию. Также могут быть расходы на взыскание и восстановление безнадежных долгов или оплату защиты кредита. Финансирование счетов имеет свои административные и административные расходы, которые могут быть больше или меньше, чем банковский кредит.

Таким образом, финансирование счетов является надежной альтернативой займу, потому что:

  • превращает должников компании в денежные средства, которые затем могут быть реинвестированы, чтобы потенциально генерировать положительную норму прибыли для компании.

  • Компания может передать кредитный риск должнику.

  • избегает использования ограниченной кредитоспособности банка для компании и

  • диверсифицирует источники средств компании, тем самым снижая ее зависимость от банковского сектора.

  • компании могут использовать его для получения наличных при необходимости

  • безопасность может не понадобиться