Все, что вам нужно знать о долговом финансировании

Долговое финансирование — это инструмент финансирования, при котором ваша компания получает ссуду на покрытие непогашенной задолженности. Это помогает высвободить столь необходимый оборотный капитал и упростит бесперебойную работу вашего бизнеса. Он может получить кредит в течение 24-48 часов. Обычно сумма кредита составляет от 70% до 90% от общей стоимости книги должника. Финансист освобождает баланс, когда ваша дебиторская задолженность фактически оплачена.

Почему заемное финансирование

Бизнес почти всегда ведется в кредит, а иногда на обработку платежей уходит до 60-90 дней. Такие условия ссуды угрожают оборотному капиталу и влияют на денежный поток, в конечном итоге влияя на деловую активность. Кредитное финансирование может пригодиться в таких ситуациях и помочь высвободить оборотный капитал и соответствовать планам расширения. Преимущество финансирования со стороны дебиторов заключается в том, что не требуется залог недвижимости, как в случае с обычным финансированием.

Различные виды

Долговое финансирование можно условно разделить на следующие категории:

Конфиденциально: в этом случае финансы компании не передаются вашим клиентам. Они не знают о контракте между кредитной компанией и вашей компанией и производят только невыплаченные платежи вашей компании. Раскрыт: в этом случае клиенту отправляется уведомление, в котором объясняется, что вы взяли в долг бухгалтерскую книгу должника и что ваши клиенты производят просроченные платежи финансисту.

Различные условия

Типичный срок — 90 дней. Также финансисты обычно не принимают счета старше 90 дней. Если клиент не платит в течение 90 дней, финансист обычно возвращает счет, что означает, что кредитное обязательство возвращается вашей компании через 90 дней. Иногда также доступно финансирование должника без права регресса, когда финансист берет на себя часть кредитного риска или предлагаются дополнительные периоды регресса (обычно 120 дней) для погашения непогашенной задолженности. Несмотря на то, что для использования этого типа финансирования не требуется залог недвижимости, может возникнуть необходимость предложить обеспечение для определенных активов и личную гарантию бизнес-директоров вместе с бухгалтерской книгой должника.

Кто может это получить?

Как таковых конкретных секторов нет, но обычно предприятия, которые продают товары или услуги предприятиям, имеют большее право, в основном те, которые используют эти типы объектов. Однако важно, чтобы у вашего бизнеса была прочная в финансовом отношении клиентская база, поскольку долговое финансирование меньше зависит от кредитоспособности вашей собственной компании и больше от кредитоспособности ваших клиентов. Также важно поддерживать долгосрочные и прочные отношения с клиентами, чтобы иметь право на получение заемного финансирования.