У банков есть много причин отказать малому бизнесу в ссуде

Чтобы малый бизнес превратился в крупный, ему нужен заем, если только у него нет исключительных продаж и прибыли. У владельца малого бизнеса есть несколько мест, куда можно обратиться за ссудой. В большинстве случаев банки кажутся одним из их вариантов. Эти арендодатели могут не знать, что банки недавно приобрели репутацию отказавших малому бизнесу ссуд. Банки, похоже, больше заинтересованы в финансировании крупных предприятий из-за их выгод. Банк может выдвигать разные причины отказа в выдаче кредита малому бизнесу. Вот некоторые из распространенных причин:

Причины, по которым банки отклоняют вашу ссуду для малого бизнеса

Кредитная история

Одним из барьеров между вами и бизнес-ссудой является ваша кредитная история. Когда вы идете в банк, они смотрят ваши личные и деловые кредитные отчеты. Некоторые люди считают, что их личный кредит не влияет на их бизнес-ссуды. Но так бывает не всегда. Большинство банков анализируют оба типа кредитов. Одним из аспектов кредита, который имеет большое значение для банков, является кредитная история. Продолжительность вашей кредитной истории может отрицательно или положительно повлиять на одобрение вашей ссуды.

Чем больше у банков информации для оценки кредитоспособности вашей компании, тем легче им будет предоставить вам ссуду. Однако, если у вас новый бизнес и у вас короткая кредитная история, банки не захотят предоставить вам желаемую ссуду.

Рискованное дело

Вам необходимо знать термин «бизнес с высоким уровнем риска». Фактически, кредитные учреждения создали целую отрасль для компаний с высоким уровнем риска, чтобы помочь им с займами, платежами по кредитным картам и т. Д. Банк может принять во внимание множество факторов, чтобы оценить ваш бизнес как бизнес с высоким уровнем риска. Возможно, вы относитесь к индустрии повышенного риска как таковой. Примерами таких компаний являются компании, которые продают продукты на основе марихуаны, онлайн-платформы для азартных игр и казино, службы знакомств, услуги на основе блокчейнов и т. Д. Важно понимать, что ваша коммерческая деятельность также может сделать ее бизнесом с высоким уровнем риска.

Например, ваш бизнес сам по себе не может быть сопряжен с высоким риском, но вы, возможно, получили слишком много возвратных платежей за заказы, отправленные от клиентов. В этом случае банк считает вас рискованным вложением средств и может в конечном итоге отклонить вашу заявку на получение кредита.

Денежный поток

Как упоминалось ранее, ваша кредитная история имеет большое значение, когда ваш банк собирается утвердить ваш запрос на ссуду. Хотя короткая кредитная история увеличивает ваши шансы на отказ, длинная кредитная история также не всегда спасает. Любые финансовые инциденты в вашей кредитной истории, которые не благоприятствуют вашему бизнесу, могут вынудить банк отклонить вашу заявку. Один из самых важных вопросов — это денежный поток вашей компании. Когда у вас возникают проблемы с денежным потоком, вы рискуете получить отказ от кредита в банке.

Ваш денежный поток — это показатель, с помощью которого банк знает, насколько легко выплатить ссуду. Если у вас ограниченный денежный поток, как вы будете справляться со своими выплатами? Однако денежный поток — это один из факторов, который вы можете контролировать. Найдите способы увеличить свой доход и снизить расходы. Как только у вас будет соответствующий баланс, вы можете обратиться в свой банк за ссудой.

Долг

Распространенная ошибка владельцев малого бизнеса — попытка ссудить слишком много мест. Они не будут сначала обращаться в банк, но тем временем получат ссуды из нескольких других источников. Получив финансирование для своего бизнеса из других источников, стоит вернуть их вовремя. Совершенно не рекомендуется обращаться в банк, если у вас уже есть большой долг. Помните, что задолженность вас или вашего бизнеса также влияет на вашу кредитоспособность. Короче говоря, банку даже не нужно проводить расследование, чтобы узнать о вашей задолженности. Обзор вашего кредитного отчета может рассказать историю.

Подготовка

Иногда ваш бизнес идет хорошо, и ваша кредитоспособность тоже идет хорошо. Однако нет твердого бизнес-плана и адекватной подготовки к выдаче кредита. Если вы еще этого не знаете, банки требуют много документов вместе с заявкой на одобрение кредита. Это лишь некоторые из документов, которые вам нужно будет предоставить в банк, чтобы получить одобрение на получение ссуды.

  • Налоговые декларации о доходах

  • Существующие кредитные документы

  • Личные финансовые документы

  • Принадлежность и собственность

  • Документы по аренде бизнеса

  • Финансовые отчеты компании

Вы должны быть предельно осторожны с этими документами и предъявлять их в банк. Любое несоответствие может привести к отклонению ссуды.

Концентрация клиентов

Некоторых это может удивить, но многие банки серьезно относятся к этому аспекту вашего бизнеса. Нельзя забывать, что кредиты — это вложения банка. Компании, которые обращаются к банкам, являются их средством приумножения своих денег в виде процентов. Если банк считает, что у вашего бизнеса нет потенциала для роста, он может отклонить ваш запрос на кредит. Представьте себе семейный магазинчик в маленьком городке с небольшим населением. Если он обслуживает только жителей этого города и нет возможности дальнейшего развития, отказ неизбежен.

В этом конкретном случае, даже если компания имеет значительную маржу, для этой цели она полагается на своих постоянных клиентов. Банк может рассматривать это как возвратную ссуду, но не как инвестиционную возможность.

Применение

Хорошая новость в том, что у вас есть много вариантов финансирования, потому что малый бизнес владелец. В настоящее время банки — лишь один из многих вариантов финансирования для своего банка. Вам не обязательно подавать заявку на получение кредита, если у вас есть краудфандинговые платформы, которые активно помогают малому бизнесу с его финансовыми потребностями. Если вы ищете бизнес-ссуду в банке, это нормально. Однако, если банк не примет ваш запрос, это не должно вас сильно беспокоить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

5 × три =

Top.Mail.Ru