Ссуды и кредитные линии как способ финансирования стартапов и существующего малого бизнеса

Начать и развивать малый бизнес может быть очень сложно. Однако при правильном планировании и подготовке это можно сделать успешно. Один из ключей к успеху будущего или существующего владельца бизнеса — использовать все доступные ресурсы. Сюда входят ссуды и инвестиции от семьи, друзей и бизнес-ангелов. Это также включает ссуды и кредитные линии от банка, которые являются ресурсами, которые многие предприниматели не считают жизнеспособным вариантом для начала или помощи в развитии своего бизнеса.

Если вы послушаете любую новостную службу из делового или финансового сегмента, вы обязательно получите сообщение о том, что объем капитала, доступного предпринимателям, начинающим малый бизнес, уменьшился. Это правда, что в результате недавней рецессии кредитные учреждения ужесточили свою квалификацию, чтобы ссужать деньги владельцам бизнеса. Однако по-прежнему доступны ресурсы, которые могут помочь предпринимателям в достижении своих финансовых целей. «Только в Соединенных Штатах насчитывается около 27,5 миллионов малых предприятий. И почти 80 процентов из них получают деньги от банковских ссуд, кредитных карт и кредитных линий ». (Джулиан Хиллс) Ключевым моментом является то, что как владелец бизнеса вы не должны бояться получить финансирование, необходимое для вашего бизнеса.

Владельцам бизнеса доступны несколько вариантов финансирования своего бизнеса. Однако мы сосредоточимся на займах, кредитных линиях и гарантиях SBA. Срочный заем часто используется как способ оплаты крупных инвестиций в бизнес или приобретения. Срочные ссуды часто имеют фиксированную процентную ставку, с ежемесячным или ежеквартальным графиком погашения, фиксированным сроком погашения и обычно требуют обеспечения ссуды. Срочный заем лучше всего подходит для финансирования приобретения бизнеса, оборудования или недвижимости.

«Кредитная линия — это простой финансовый продукт, который позволяет снимать средства до заранее определенной суммы». (Марко Терри) Для кредитной линии вам нужно платить только проценты на оставшийся баланс, обычно ежемесячно. Однако серьезные сокращения следует производить регулярно, если не ежемесячно. Кредитные линии очень гибкие и, в отличие от срочной задолженности, их можно использовать для нескольких целей, например, для оплаты поставщикам и покрытия операционных расходов. Кредитные линии также могут использоваться для покрытия разрыва в денежном потоке от операционной деятельности, что может быть очень выгодным для владельцев бизнеса, особенно для тех, кто находится на начальной стадии или на этапе роста своего бизнеса.

Проблема в том, что кредитные линии очень рискованны для банков. Если линия используется неправильно, может потребоваться ее прекращение и погашение в виде выплаты основной суммы и процентов за определенный период времени. Следовательно, большинство кредитных линий, особенно для предприятий, которые все еще находятся на начальной стадии, должны быть надежно защищены. Это включает в себя ликвидное обеспечение, такое как CD и брокерские счета, оборудование или залог недвижимости. Банки предпочитают, чтобы кредитные линии были полностью обеспечены залогом. Однако в случае нехватки жесткого обеспечения есть способы, которыми банк может продолжать предоставлять финансирование стартапам, одновременно защищая свои инвестиции. Один из этих способов — получить гарантию SBA.

SBA (Управление малого бизнеса) — это государственное учреждение, которое предоставляет различные услуги владельцам малого бизнеса. Одна из услуг, которыми они наиболее известны, — это предоставление гарантий по кредитам малого бизнеса. Это делается в сотрудничестве с финансовыми учреждениями, которые предоставляют финансирование малому бизнесу. Хотя SBA не заимствует деньги напрямую, оно дает рекомендации по ссудам в финансовых учреждениях. Обратите внимание, что владельцы бизнеса должны иметь возможность претендовать на получение ссуд от коммерческих банков, если они получают гарантию SBA, чтобы претендовать на ссуду SBA. Основными преимуществами получения ссуды SBA являются более долгосрочные ссуды, более низкие первоначальные платежи, более низкие процентные ставки и меньшее обеспечение по сравнению с традиционными ссудами. Некоторые из проблем с займами, гарантированными SBA, заключаются в том, что они требуют больше документов и времени, чем традиционные займы.

Библиография:

Терри, Марко. (неизвестный). Факты о кредитных линиях для стартапов. Скачано из http://factor-this.com/startup-business-line-of-credit/

Холмы, Джулиан. 2013, 21 октября. Как профинансировать стартап сегодня. Скачано из https: //www.przedbiorca.com/article/229459



Source by Gynevella Michelle Ballard

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

девятнадцать + 14 =