Пять шагов к оценке вашей финансовой готовности к пенсии

«Достаточно ли у меня денег, чтобы выйти на пенсию?» Когда волна бума приближается к выходу на пенсию, это вопрос, который задают многие. Но как найти ответ на эти самые важные, но сложные вопросы? Будет ли холодильник над городской решеткой отопления вашим пенсионным вариантом «жизни в квартире» или вы будете процветать? Об этом много написано, но как сложить все воедино, чтобы получить ответ для себя?

Пытаясь справиться с этой проблемой в собственном пенсионном планировании, я выделил пять шагов. Выполните следующие действия, и вы должны знать, есть ли у вас финансовые возможности для выхода на пенсию:

ШАГ 1: Определите свой пенсионный доход:

— Социальное обеспечение: Администрация социального обеспечения может оценить ваши пенсионные пособия. Оцените свои преимущества на сайте ssa.gov/estimator/.

— пенсионные льготы: В настоящее время пенсии становятся все реже. Если ваш нынешний работодатель предлагает пенсионный план, обратитесь в отдел кадров, чтобы узнать размер пособия на предполагаемую дату выхода на пенсию.

— Пенсионные накопления: Если у вас пенсионные сбережения в размере 401K, IRA или аналогичная сумма, вам необходимо будет оценить остаток на предполагаемую дату выхода на пенсию. Инструменты прогнозирования сбережений доступны в Интернете.

— Доход после выхода на пенсию: Если вы планируете работать на пенсии или планируете открыть домашний бизнес, вам следует оценить годовой доход, который вы можете получить от этого.

ШАГ 2: Оцените свои пенсионные расходы:

— Расходы: Широко распространено мнение, что пенсионные расходы уменьшатся, хотя это зависит от индивидуальных схем расходов. Начните со своего прогнозируемого дохода непосредственно перед тем, как выйти на пенсию. Оцените свои текущие расходы. Если вы используете программное обеспечение для личных финансов, такое как Quicken, это должно быть легко. Затем для каждой основной категории расходов, таких как питание, жилье, налоги и т. Д., Оцените, сколько они будут составлять при выходе на пенсию. Некоторые категории расходов могут увеличиться, например, развлечения и здравоохранение. Однако некоторые упадут. Например, когда вы выйдете на пенсию, вы не будете платить взносы в размере 401 КБ или IRA. Если вы не работаете, вы не получите на свой чек налоги на социальное обеспечение или медицинскую помощь. Ваши государственные и федеральные налоги должны снизиться. Если вы уменьшите размер своего места жительства, ваши жилищные расходы, такие как счета за коммунальные услуги и налоги на имущество, должны снизиться.

— Переезд: Если вы планируете переехать в другой город после выхода на пенсию, стоимость жизни в вашем новом месте может увеличиться или уменьшиться по сравнению с вашим текущим местоположением. Чтобы получить представление о стоимости жизни в новом месте по сравнению с вашим текущим местом жительства, воспользуйтесь одним из многих онлайн-калькуляторов стоимости жизни.

ШАГ 3: Оцените неизвестные:

— Инфляция: Инфляция влияет на стоимость жизни. Мы не знаем наверняка, что будет в будущем. Тем не менее, хорошая ставка — использовать долгосрочное среднее значение от 3,2% до 4,0%.

— Возврат инвестиций: Если вы не планируете брать свои сбережения на пенсии и класть их на матрас, вы должны заработать свой баланс. Трудно указать конкретный процент, поскольку он будет варьироваться в зависимости от набора инвестиций. Однако вы можете поискать в Интернете рекомендации по исторической доходности для каждого инвестиционного уровня, которым вы владеете, и оценить ожидаемую доходность.

— Продолжительность жизни: Как долго вы проживете на пенсии? Другими словами, на сколько хватит ваших сбережений? Чтобы оценить ожидаемую продолжительность жизни, перейдите к http://www.livingto100.com и заполните онлайн-анкету.

ШАГ 4: Соберите всю собранную информацию, чтобы оценить ваше финансовое положение в пенсионном возрасте. Как правило, вы будете искать онлайн-калькулятор для пенсионных выплат. Финансовые калькуляторы для выхода на пенсию очень полезны для оценки вашей финансовой готовности. Однако чем точнее оценка доходов, пенсионных расходов и неизвестных, тем надежнее будут результаты. Не будьте слишком оптимистичны. В этом случае хеджирование ваших ставок (будучи немного пессимистичным), вероятно, будет для вас лучшим вариантом. Также помните, что при изменении предположений, например, когда вы хотите выйти на пенсию, ваш баланс сбережений, пособия по социальному обеспечению и т. Д. Вам следует переоценить.

ШАГ № 5: Учитывайте неопределенности. Многие онлайн-калькуляторы выхода на пенсию дают относительно простые результаты. Вы вводите свои числа, и они возвращаются через определенное количество лет, на которое ваших сбережений хватит. Однако в действительности, учитывая неопределенность, конкретное число может быть неточным. Более сложные финансовые калькуляторы используют статистическую процедуру, известную как «Монте-Карло», для оценки финансовой готовности к выходу на пенсию. Монте-Карло меняет вопрос с «как долго прослужат мои пенсионные сбережения» на «какова вероятность того, что их хватит в разные периоды времени». Например, какова вероятность того, что ваших сбережений хватит на 20 лет, 24 года и т. Д.? В мире нет определенности. Это гораздо более реалистичный способ оценить свое финансовое здоровье.

Планирование пенсионных финансов может быть сложным и немного обескураживающим. Однако если вы выполните пять шагов, у вас будет больше оснований для ответа на вопрос о вашей финансовой готовности к выходу на пенсию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

1 + 11 =

Top.Mail.Ru