Объясненные результаты кредита

Все кредиты должны иметь кредитный отчет для определения кредитной истории заемщика. Этот отчет нацелен на то, чтобы определить чей-то кредитный опыт и желание погасить свой долг. Эта информация указывает кредитору на риск, связанный с предоставлением нового кредита. Ипотечная индустрия претерпела изменения в кредитных отчетах, которые включают в себя не только анализ кредитной истории заемщика, но и оценку его кредитоспособности. Кредитный скоринг — это просто статистический инструмент для оценки вероятных будущих результатов заемщика. Это делается путем применения различных весовых коэффициентов к некоторым функциям в кредитном отчете, которые имеют значение в прогнозировании будущего поведения. Статистический анализ применяется к этим значениям и используется для расчета оценки риска.

В современном мире ипотеки большинству инвесторов требуется как минимум один балл FICO, но большинству требуются три кредитных рейтинга. Результаты являются новыми в традиционном ипотечном кредитовании, но используются с 1950-х годов в отраслях автофинансирования, личных финансов и кредитных карт. Оценки риска — это общие модели, разработанные в сочетании с тремя основными кредитными репозиториями: Experian оценивает FICO, Equifax — Beacon и TU Emperica. Офисы предоставляют доступ и дают оценку кредиторам наряду с фактическим кредитным отчетом. Как отрасль, ипотечные кредиторы ссылаются на эту группу кодов кредитоспособности как результат FICO. Минимальный балл 620 является обязательным для всех традиционных кредитов, охватываемых руководствами FNMA и FHLMC. Результаты ниже 620 должны в большинстве случаев доплачивать дополнительные баллы или привлекать не особо хороших инвесторов. Лучшие ставки по ипотечным кредитам и самые высокие значения кредита доступны только для высоких кредитных рейтингов. (700+) Заемщики с банкротством, открытыми счетами по взысканию задолженности, просроченными платежами, остатками, превышающими средние по открытым счетам, залогами, решениями, старыми счетами по взысканию долгов или другими видами оскорбительных ссуд, должны быть оценены и представлены соответствующему инвестору. Договоренности должны быть достигнуты на ранней стадии подачи заявки путем получения кредитного отчета в файле за плату в размере 18 долларов США. Во многих случаях файла в файле достаточно; однако, если требуется полный отчет, стоимость составит около 55 долларов США, что включает в себя полное обновление всех кредитных счетов.

Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и хорошую кредитоспособность, он обычно включается в категорию A-paper (Prime). Заемщик, чей заем ниже чем идеальный или имеет низкую кредитоспособность, может попасть в категории от A до B, C и D. Процентные ставки для категорий ниже, чем «A» выше и, как правило, требуют большего первоначального взноса или большей суммы собственного капитала в доме. , Всякий раз, когда заемщик оказывается в ушибленном положении, мы даем ему копию наших писем о ремонте, чтобы начать процесс очистки займа. Это может быть даже в случае с хорошим или отличным кредитом, поскольку, по оценкам, 96% кредитных файлов содержат ошибки. Если ссуда не может быть восстановлена ​​немедленно, стратегия состоит в том, чтобы поместить клиента в ссуду на пластинку. Это помогает заемщику, предоставляя ему кредит на два-три года при восстановлении хорошего кредита. После исцеления мы рефинансируем их на продукт «А», чтобы получить лучшую ставку. Даже пять лет назад эти кредиты даже не были доступны. Теперь мы можем помочь людям, которых не могли раньше. Это требует планирования и координации, но результаты часто бывают феноменальными.

Коды причин риска Кредитного бюро

(Числа — это коды, указанные в отчете)

Сумма к оплате по счетам слишком велика (01)

Уровень преступности на счете (02)

Слишком мало банковских торговых счетов (03)

Процент остатков займа к сумме займа слишком высок (03)

Слишком много банковских или внутренних торговых счетов (04)

Нет информации о последнем взносе кредита (04)

Слишком много счетов с остатками (05)

Слишком много счетов корпоративных клиентов (06)

История платежей аккаунта слишком новая, чтобы ее можно было оценить (07)

Слишком много запросов за последние 12 месяцев (08) (будьте осторожны, вы можете испортить счет при покупке автомобиля или ипотеки.)

Слишком много счетов недавно открыто (09)

Процент остатков к кредитным лимитам слишком высок на револьверных банках или других револьверных счетах (10)

Задолженность по револьверным счетам слишком велика (11)

Продолжительность хранения торговых счетов (12)

Время с момента совершения преступления является слишком новым или неизвестным (13)

Продолжительность настройки учетных записей (14)

Актуальной информации о банковском обороте нет (15)

Нет информации об оборотных счетах за последнее время (16)

Актуальной информации о не ипотечном балансе нет (17)

Количество счетов с просроченной задолженностью (18)

В настоящее время недостаточно счетов, оплаченных в соответствии с договоренностью (19)

Дата последнего запроса слишком актуальна (19)

Время, после которого унизительная публичная запись или сбор данных слишком коротки (20)

Задолженность по счетам (21)

Серьезное преступление, оскорбительный государственный реестр или зарегистрированные коллекции (22)

Количество банковских или национальных текущих счетов с остатками (23)

Нет недавних оборотов (24)

Продолжительность срока погашения кредита (25)

Количество торговых счетов (26)

Количество банковских оборотных или других оборотных счетов (26)

Количество торговых счетов (27)

Несколько счетов в настоящее время оплачиваются по согласованию (27)

Количество настроенных учетных записей (28)

Отсутствие остатков на банковских картах (29)

Дата последнего запроса к последнему (29)

Время с момента последнего открытия счета слишком короткое (30)

Недостаточно аккаунтов с последней информацией об оплате (31)

Сумма к оплате по неоплаченным счетам (31)

Нет заявки на получение кредита в рассрочку (32)

Процент остатков займа к сумме займа слишком высок (33)

Сумма к оплате по неоплаченным счетам (34)

Оплата счетов (36)

Продолжительность периода ссуды с открытой рассрочкой была определена продолжительностью истории покупателя (37)

Серьезные правонарушения и регистрация или государственная регистрация (38)

Серьезные правонарушения (39)

Оскорбительная публичная запись или собрание (40)

Нет последних розничных остатков (41)

Время, прошедшее с момента открытия последнего бизнес-счета Consumer Finance (42)

Нет актуальной информации об ипотеке (43)

Соотношение остатков к ипотечным кредитам слишком велико (44)

Недостаточно счетов с балансом (45)

Количество запросов от компании потребительского кредитования (47)

Нет недавней информации о розничных счетах (50)

Средства на счетах физических лиц (56)

Нет информации о недавнем кредите (97)

Срок кредитования компаний потребительского кредитования (98)

Нет информации об автоматических кредитах в последнее время (98)

В последнее время нет информации о кредите на автокредитование (98)

Отсутствует свежая информация о счете компании Consumer Finance (99)