Многие владельцы малого бизнеса изо всех сил пытаются получить финансирование для бизнеса, и в этом нет ничего необычного. Получение бизнес-кредита для малого бизнеса, такого как розничные магазины, рестораны, гаражи и т. Д., Не так просто, как может показаться в банке.

Однако это не означает, что получить бизнес-кредит невозможно. Все зависит от того, где вы собираетесь в поисках кредита. Обычно у владельцев бизнеса есть два основных варианта при обращении в местные банки и при обращении к частному поставщику финансовых услуг или кредитору.

Банки и кредиты для малого бизнеса

Банки рассматривают заявки на получение кредита для малого бизнеса со своей точки зрения, и их точка зрения определяется их критериями. Когда мы говорим о критериях, их много, и все они негибкие и строгие.

Как правило, банки требуют высокий кредитный рейтинг, который должен быть около 700 или выше. Если у предпринимателя, подающего заявку на банковский кредит, отсутствует безупречный кредит, его заявка будет отклонена только на основании этого одного критерия. Подводя итог по банкам и кредитным рейтингам, невозможно финансировать плохой кредитный бизнес банком.

Это не означает, что не существует множества других критериев, которым банки неукоснительно следуют и воспринимают так же серьезно. Критерии для банков разрабатывались десятилетиями на основе общего опыта и являются универсальными критериями.

Как известно, банки неохотно кредитуют малый бизнес. Для этого есть много причин, и одна из главных причин заключается в том, что с точки зрения и опыта банков малый бизнес считается высокорисковым вложением.

Частные фонды и кредиты для малого бизнеса

Ситуация с частным кредитором совершенно иная, чем с банком. У частных кредиторов совершенно другой список критериев для предоставления денежных авансов владельцам бизнеса.

Поскольку частные кредиторы в основном предлагают MCA (торговые наличные авансы), критерии для них просты. Кредит MCA является необеспеченным и не требует высокого кредитного рейтинга. В результате получить право на этот вид финансирования несложно.

Однако многие владельцы малого бизнеса не относятся к MCA с дружественной точки зрения и по собственным причинам. Процентная ставка выше, чем по традиционным банковским кредитам, и большинство владельцев бизнеса хотят низкие процентные ставки.

С MCA, однако, дело не в том, чтобы конкурировать с банковским финансированием, поскольку они расположены в совершенно разных областях. Помимо того, что они оба являются корпоративным финансированием, весь процесс, требования, функции и все другие детали, связанные с финансированием, совершенно разные.

Для кредита MCA вопрос заключается в том, как квалифицироваться кредиты для малого бизнеса на самом деле не применяется. Лишь очень редко частные кредиторы отказывают малым предприятиям. В целом, большинство предприятий получают средства, необходимые для их бизнеса.

MCA кредиты V / S банковские кредиты

Денежные авансы для трейдеров или MCA для краткости обычно связаны с высокими процентными ставками. Гораздо выше, чем то, что предоставляет банк, и причина этого в том, что они необеспеченные краткосрочные кредиты.

Есть много компаний, которые никогда не смогут претендовать на традиционный банковский кредит, независимо от того, насколько они в нем нуждаются или хотят. Если их кредитный рейтинг низкий или они не могут предоставить залог, банки требуют, чтобы их заявки были отклонены. Это не означает, что не так много других причин, по которым банки не будут отклонять заявки на получение кредита для малого бизнеса. Более того, банки не обязаны предоставлять финансирование тем, кто им не нужен. Это не оставляет многим малым предприятиям другого выхода.

С кредитом MCA компания не требует многого, когда речь идет о кредитных рейтингах и залоге. Основные критерии кредита MCA перечислены ниже. Компании должно быть не менее 12 месяцев, и она должна вести бизнес. Владелец бизнеса не должен находиться в состоянии активного банкротства при подаче заявки на кредит. Наконец, валовой доход компании должен составлять не менее 10 000 долларов в месяц.

Простые критерии облегчают получение MCA, а недостатками, безусловно, являются процентные ставки и продолжительность для некоторых владельцев бизнеса. Однако те, кто зарабатывает на таком финансировании бизнеса, — это те компании, которые либо не имеют выбора, либо нуждаются в быстрых бизнес-кредитах. Некоторые из преимуществ включают сроки обработки, которые могут составлять всего несколько дней.