Бизнес-кредиты в Канаде: финансовые решения с помощью альтернативных и традиционных финансов

Могут ли кредиты и финансы компании снова улучшиться? Погоня за кредитом и финансированием решений по управлению денежными потоками для вашего бизнеса часто кажется вечной проблемой, даже в лучшие времена, не говоря уже о любом отраслевом или экономическом кризисе. Давайте погрузимся.

После финансового кризиса 2008 года варианты финансирования, предоставляемые корпоративными кредиторами, претерпели множество изменений. Канадские владельцы бизнеса и финансовые менеджеры имеют множество всего: от одноранговых корпоративных кредитов до различных финансовых альтернатив и, конечно же, традиционного финансирования, предлагаемого канадскими чартерными банками.

Эти онлайн-ссуды для бизнеса, как упоминалось выше, популярны и возникли в результате программ выдачи наличных для торговцев в США. Ссуды основаны на процентном соотношении годовых продаж, обычно в диапазоне 15-20%. Ссуды, безусловно, дороги, но многие малые предприятия считают, что их легко получить, включая розничных торговцев, которые продают наличные или кредитные карты.

В зависимости от обстоятельств вашего бизнеса и вашей способности по-настоящему понимать различные варианты, доступные компаниям, ищущим варианты КОММЕРЧЕСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ МСП. Эти малые и средние предприятия (определение «малого бизнеса», безусловно, отличается от того, что такое малый бизнес, часто определяемый как компании с менее чем 500 сотрудниками!)

Так как же нам составить план заимствования методов и решений? Более простой способ сделать это — разделить эти различные варианты финансирования на следующие категории:

Долг / ссуды

Финансирование на основе активов

Альтернативные гибридные решения

Многие ведущие эксперты говорят, что альтернативные финансовые решения, которые в настоящее время доступны для вашего бизнеса, фактически соответствуют финансированию канадского чартерного банка, когда речь идет о полном спектре финансирования. Альтернативный кредитор обычно представляет собой частную коммерческую финансовую компанию, занимающую нишу в одной из различных областей финансирования активов.

Если есть одна значимая тенденция, которая сохраняется, это финансирование на основе активов. Способность фирм получать финансирование за счет таких активов, как дебиторская задолженность, запасы и основные средства, не уделяя слишком много внимания структуре баланса, прибыли и денежному потоку (эти три фактора имеют большое значение для утверждения финансирования банком) является ключом к успеху. в ABL (ссуды, основанные на активах).

Факторинг, также известный как «Финансирование под дебиторскую задолженность», является еще одним мощным двигателем торгового финансирования в Канаде. В некоторых случаях это единственный способ, которым компании могут продавать и финансировать клиентов в других регионах / странах.

Нельзя сдерживать и рост «онлайн-финансов». Будь то доступ к «краудфандингу» или получение срочных возобновляемых кредитов, технологические темпы продолжаются, по-видимому, лихорадочными темпами. Просто прочтите деловой журнал, такой как Globe & Mail или Financial Post, чтобы понять проблему доступа малого бизнеса к капиталу.

Владельцы бизнеса / финансовые менеджеры часто чувствуют, что их бизнес находится на «поворотном этапе» в своей истории — в то время, когда необходимо финансирование или возможности и риски не могут быть использованы. Хотя зачастую невозможно ввести или привлечь новый капитал в компании, в действительности большинство компаний, которым требуется коммерческое финансирование для МСП, не «подходят» для этого типа финансирования и привлечения капитала. Процентная ставка по бизнес-кредитам отличается для нетрадиционного финансирования, но обеспечивает большую гибкость и легкий доступ к капиталу.

Мы также первыми напоминаем нашим клиентам, что они не должны забывать о государственных решениях в деловой столице. Две ведущие программы — это программа государственного займа для малого бизнеса в Канаде (максимальная доступность = 1 000 000 долларов США) и программа SR&ED, которая позволяет владельцам бизнеса окупить свои капитальные затраты на исследования и разработки. Средние кредиты также могут быть профинансированы на депозит.

Последние две финансовые альтернативы часто очень хорошо подходят для начальных кредитов. Мы не должны забывать, что финансирование активов, которое эти парни с Бэй-стрит часто называют «ABL», можно даже использовать в качестве ссуды для покупки бизнеса.

Если вам нужен правильный баланс ликвидности и риска в сочетании с гибкостью вашего бизнеса для роста, найдите и поговорите с надежным, заслуживающим доверия и опытным канадским консультантом по корпоративным финансам, который может помочь вам с вашими финансовыми потребностями.