Базовый банкинг и выбор правильного решения

Представьте, как выглядели банки до 1970 года. Длинные очереди и особенно долгое время ожидания почти каждой транзакции были нормальным явлением. Люди, которые были клиентами филиала, а не домашнего банка. Все транзакции можно совершать только в вашем филиале. Каждая запись отражалась только спустя более 24 часов, когда информация доставлялась в центры обработки данных партиями в конце рабочего дня. Однако в течение следующих 40 лет большинство банков решили создать централизованную онлайн-среду обмена или среду реального времени (CORE) для управления своими операциями, что привело к основному банковскому делу. Только в Индии количество отделений банков государственного сектора, в которых внедрены базовые банковские операции, увеличилось с 79,4% в марте 2009 г. до 90% в марте 2010 г. В глобальном масштабе эти цифры приближаются к процентному соотношению.
По данным американской исследовательской и консалтинговой компании Gartner, Core Banking System (CBS) — это, по сути, внутренняя система, которая ежедневно выполняет банковские операции и обновляет счета и финансовые записи. По сути, это нервная система банка, которая, если ее затронуть, может кардинально изменить деятельность банка. CBS — это общая точка соединения для всего спектра продуктов и услуг, которые сегодня банки предлагают под одной крышей.
Созданы централизованные центры обработки данных, в которых можно получить доступ ко всем банковским приложениям. Данные любого банка в целом хранятся на центральном сервере, где могут располагаться филиалы, региональные офисы и головной офис. Все виды банковских операций, такие как регистрация всех типов транзакций, ссуд и ипотеки, а также расчет процентов, депозиты, денежные переводы, платежный баланс, информация о клиентах и ​​другие операции были полностью автоматизированы с использованием базового банковского решения. Такое решение использует Интернет или другие формы связи для автоматизации действий с использованием соответствующего программного обеспечения. Это базовое банковское программное обеспечение затем применяется ко всем филиалам, сохраняя их все на одной платформе.
Решение обычно состоит из:
• Интернет, мобильный банкинг и банкинг с вкладками
• Дата-центр, размещение и услуги аварийного восстановления
• Удаленный и немедленный перевод денежных средств (IMPS, NEFT, RTGS и др.)
• Банкоматы (банкоматы) и системы точек продаж
• Несколько других услуг, таких как платежи продавца с QR-кодом, банковское приложение для агентств, решение eKYC, возможность подключения и многое другое.
Цель CBS
Базовые банковские решения различаются от банка к банку и во многом зависят от типа клиентской базы банка. Основная цель базового банковского обслуживания — это удобство для клиента и сокращение операционных расходов. Хорошее базовое банковское решение напрямую влияет на прибыльность, удовлетворенность клиентов и конкурентоспособность. Это позволяет клиентам достичь большей свободы в транзакциях, банки получают выгоду от сокращения времени и ресурсов, затрачиваемых на монотонную деятельность.
Решение Core Banking особенно выгодно благодаря:
• Масштабируемость. Поскольку транзакции обрабатываются в больших объемах ежедневно, приоритетом для бизнеса является возможность масштабирования без перебоев.
• Гибкость. Банковское дело имеет множество модулей, для которых требуется чрезвычайно гибкое решение, способное настроить правильную комбинацию ИТ-ресурсов в нужное время.
• Гибкость: чтобы быть конкурентоспособным на рынке, решение может быстро адаптироваться к изменениям и трансформациям.
• Прибыльность. Эти решения не только обеспечивают удовлетворенность клиентов, но и приносят пользу банку, экономя им много часов работы и сохраняя точность.
Эффективное базовое банковское приложение можно перенести на все типы финансовых учреждений, в том числе:
• Корпоративные банки
• PSU и национализированные банки
• Планируемые кооперативные банки
• Муниципальные кооперативные банки
• Государственные кооперативные банки
• Платежные банки
• Небольшие финансовые банки
• Небанковские финансовые корпорации
• Микрофинансовые организации
• Кредитные кооперативы
• Сектор ценных бумаг и страхования
• Региональные сельские банки
Преимущества
Среди бесчисленных преимуществ, которые предлагает CBS, наиболее важным является то, что она позволила банкам укрепить отношения с клиентами. Понятия удовлетворенности клиентов, удержания, индивидуализированных и адаптированных планов, удобства клиентов и многое другое были внедрены в финансовую отрасль через основные банковские операции.
Сегодня у клиентов есть масса каналов, по которым они могут связаться со своими банками. Это может быть через ПК через Интернет, смартфоны, карты или мобильные киоски. Хорошее базовое банковское программное обеспечение объединяет все эти каналы и обеспечивает бесперебойную обработку транзакций как для банка, так и для клиента.
Поскольку все процессы автоматизированы, еще одним важным преимуществом хорошего современного основного банковского решения является то, что оно снижает риск человеческой ошибки и мошенничества. Это, в свою очередь, увеличивает продуктивность сотрудников, а затем расширяет возможности для бизнеса. Все ресурсы используются умело, что также сводит к минимуму риск расточительства.
Чаще всего автоматизация всегда помогает компаниям сэкономить много денег и времени. Интернет-банкинг сокращает количество посещений отделений банка, а это означает, что затраты на инфраструктуру резко снижаются. . Также снижаются операционные и вспомогательные расходы. Обслуживание устаревших систем также является дорогостоящим делом. Базовый банкинг снижает затраты на обслуживание ИТ за счет перехода на платформы общих услуг.

Наконец, поскольку все шаги точно записываются и отслеживаются, готовая бизнес-аналитика доступна в режиме реального времени. Таким образом, все данные, собранные в бэк-офисе, можно превратить в практические идеи в соответствии с вашими потребностями. В результате с годами банковское дело стало умнее. Базовые банковские решения также претерпели изменения с течением времени, в рамках которых были введены улучшенные услуги. По словам директора по информационным технологиям, интеграция новых технологий, таких как искусственный интеллект, чат-боты и платформа Интернета вещей, может способствовать запуску бизнес-аналитики, которая помогает принимать более обоснованные решения.