5 вещей, которые следует учитывать при выборе финансового консультанта

В отличие от того, кто называет себя CPA или врачом, почти любой может называть себя «специалистом по финансовому планированию» или «финансовым консультантом», независимо от образования или опыта работы. Более того, не все дают советы беспристрастно, и не все всегда действуют в интересах своих клиентов.

Чтобы убедиться, что ваш специалист по финансовому планированию хорошо разбирается в личных финансах и дает беспристрастные советы, примите во внимание следующие пять вещей:

1. Полномочия в области планирования: наличие ценных навыков финансового планирования, таких как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) или персональный финансовый специалист (PFS), подтверждает, что специалист, с которым вы собираетесь работать, получил образование и опыт, необходимые для выполнения этой роли. специалист по финансовому планированию. Достижения CFP и PFS присуждаются только тем, кто выполнил сертификационные требования, связанные с образованием и опытом в области планирования личных финансов. Кроме того, они должны сдать сертификационные экзамены и согласиться соблюдать стандарты практики и требования к непрерывному обучению.

2. Знание по существу: специалисты по финансовому планированию — это специалисты по планированию, не обязательно эксперты в предметной области. Например, специалист по финансовому планированию будет хорошо разбираться в налоговом анализе и планировании, но, в отличие от сертифицированного государственного счета (CPA) или зарегистрированного IRS (EA), он не обязательно может быть экспертом в своей области, когда дело доходит до налогового законодательства. он может иметь большой опыт в составлении инвестиционного плана, но, в отличие от дипломированного финансового аналитика (CFA), он может не быть инвестиционным органом. Поработайте со специалистом по финансовому планированию, который также является экспертом в тех областях личных финансов, которые важны для достижения ваших финансовых целей.

3. Специализация на клиентах. Не все специалисты по финансовому планированию обслуживают все типы клиентов. Большинство из них специализируются на обслуживании только определенных типов клиентов с определенными профилями. Например, персональный планировщик может накапливать свои знания и настраивать свои услуги для обслуживания только тех людей и семей, которые имеют определенную работу или жизненные этапы, с конкретными финансовыми целями и чистым капиталом. Спросите, специализируется ли планировщик на обслуживании только определенных типов клиентов с определенными профилями, чтобы определить, подходит ли это для вашей ситуации и финансовых целей.

4. Структура вознаграждения. Структура вознаграждения в значительной степени определяет, чьим интересам она служит лучше всего — своим клиентам или своим собственным. Профессиональный платный специалист взимает только плату за консультации, в то время как платный специалист не только взимает, но и получает комиссионные, реферальные комиссии и другие финансовые стимулы за продукты и решения, которые они рекомендуют. Таким образом, совет платного консультанта более объективен и будет в ваших интересах, чем совет платного специалиста по финансовому планированию. Работайте с профессионалом, структура вознаграждения которого бесконфликтна и рассчитана на вашу пользу.

5. Доступность: Должен быть регулярно доступен, внимателен и доступен для вас. Спросите у планировщика, сколько клиентов они обслуживают в настоящее время и максимальное количество клиентов, которых они планируют обслуживать на регулярной основе в будущем. Это соотношение количества клиентов и планировщиков является одним из ключевых факторов при оценке доступности планировщика в будущем. Также спросите, какие действия по планированию обычно выполняет планировщик, а какие делегируются паре планировщиков или другим младшим сотрудникам. Наконец, убедитесь, что к планировщику можно легко получить доступ по телефону и электронной почте в обычные рабочие часы.

После выбора нескольких высококвалифицированных и непредвзятых специалистов по финансовому планированию в вашем регионе, сначала проконсультируйтесь с теми, кто предлагает БЕСПЛАТНУЮ первичную консультацию. Во время первичной консультации оцените доступность планировщика и любые другие профессиональные характеристики, которые вы ищете в своем финансовом планировщике.

Наличие рядом высококвалифицированного и непредвзятого специалиста по финансовому планированию чрезвычайно важно на вашем пути к достижению ваших финансовых целей. При поиске учитывайте профессиональную квалификацию планировщика, специализацию клиента, знания предметной области, структуру оплаты и доступность, чтобы выбрать подходящего финансового планировщика для ваших нужд.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

пятнадцать + тринадцать =