5 глупых способов потерять деньги на тех, кто вам не нравится, и простые решения, чтобы предотвратить их

1. НЕ ИСПОЛЬЗУЯ НАЛОГОВЫХ НАРУШЕНИЙ — Налоги — безусловно, самые высокие расходы, которые несет каждый из нас, и проблема, безусловно, усугубится. Налоговые законы — это сложные вещи, которые меняются каждый год. В то время как большинство занятых и имеющих несколько банковских выписок и / или брокерских счетов могут избежать подготовки собственных налогов благодаря одному из множества налоговых программных пакетов на рынке, тем, кто имеет сложные возвраты, необходимо заполнить «Список» Списков (Списки A, B, C, D, E и т. Д.) Или статьи амортизации почти всегда должны получать налоговую помощь.

РЕШЕНИЕ. Попросите налогового консультанта произвести возмещение один раз в много лет, даже если вам это не нужно. Если чего-то не хватает, это может стоить единовременных затрат при использовании экономии на протяжении многих лет. В случае лиц, которые регулярно получают налог на имущество, подает ли он апелляцию в случае необходимости? Здесь, в округе Аллегейни, где расположен Питтсбург, их метод оценки включает в себя фотографирование фасада здания и посещение уже зарегистрированного района. Недавно мать нового клиента получила оценку за поток, который проходил через ее собственность. Когда ее сын (мой клиент) указал на это в апелляционном комитете, налог был уменьшен без запроса.

2. НЕ ИМЕЮЩИХ И НЕ ИЗМЕНЯЮЩИХ ВЫГОДНУЮ ИНФОРМАЦИЮ О ВАШЕЙ ПОЛИТИКЕ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ, ЕСЛИ ПРИМЕНИМО.

Джон и Мэри развелись три года назад. Джон и Мэри ненавидят друг друга, простое упоминание имени другого вызывает желчь в пищеводе противоположной стороны. В прошлом году Джон женился на Линде. Джон и Линда очень сильно влюблены. Сегодня Джон погиб в дорожно-транспортном происшествии. Сегодня Мэри стала мультимиллионером благодаря Джону, а Линда застряла, оплачивая огромные конечные расходы с совместного банковского и инвестиционного счета? Почему это случилось? Джон никогда не удосужился проинформировать своего страхового агента и его работника о фундаментальных изменениях в его жизни и заполнить текущие документы, меняющие получателя с Мэри на Линду.

Я знаю, что это происходит из первых рук, не только потому, что я специалист по страхованию, но и потому, что в течение 3 лет я был вице-президентом моей волонтерской пожарной компании, и работа «Вип» включала хранение информации о страховых бенефициарах. Во время моего пребывания на посту вице-президента член погиб из-за смерти в результате пожаротушения. Одна из многих вещей, которые сделал ПА, когда он спустился вниз, чтобы вести нас через процесс смерти при исполнении служебных обязанностей, заказывал ящик с файлами участника, который должен быть запечатан. обжалованию. Никакая новая информация не может быть добавлена ​​или вычтена из КАЖДОГО в этом ящике, пока они не скажут мне иначе. После повторного доступа несколько участников внезапно вспомнили изменения, которые должны были быть сделаны. Слава Богу, ничего не случилось за это время

РЕШЕНИЕ: регулярно проверяйте информацию о бенефициарах в полисах страхования жизни, но не реже одного раза в два года или в случае значительных изменений в жизни, в том числе брака, развода, рождения детей и т. Д. потому что судебная система обычно не тратит сотни или тысячи долларов на детей, чтобы использовать их по своему усмотрению. Если вы не назначите человека, которого вы выберете, суд назначит опекуна для денег, которые могут быть или не быть лицом, которого вы выбрали. Это может быть человек, которого вы выбрали для ежедневного ухода за вашим ребенком.

3. НЕ ИМЕЮЩИХ И НЕ ИЗМЕНЯЮЩИХ ВЫГОДНУЮ ИНФОРМАЦИЮ НА ВАШЕ ИРРАС

Страховые полисы и межправительственные соглашения имеют очень важную общую черту, на них влияют нормативные акты, выходящие за рамки законодательства о недвижимости и в большинстве случаев процессы наследования. Я говорю о большинстве случаев, потому что если у вас есть денежное страхование жизни (постоянное страхование, а не крайний срок), его стоимость может заставить вас платить федеральный налог на имущество, если ваша собственность достаточно велика. Это не хорошо с тобой. Деньги IRA могут быть предметом закона о наследовании, если вы обмениваете свои активы в качестве бенефициара, а не физического лица. Хотя если вы умрете, это ничего не будет вам стоить, без указания бенефициара, это может потенциально стоить миллионы ваших близких. Причина в том, что IRA, унаследованные отдельным лицом, могут использовать так называемое «расширение IRA».

Это версия эпизода «Записки Клиффа». Допустим, что после прохождения вы находитесь в возрасте, в котором вы должны принять требуемое минимальное распределение (RMD), что означает, что вам больше 70 с половиной лет. Допустим также, что вы оставляете ИРА своему 35-летнему сыну или дочери. После того, как вы унаследовали ИРА, вашего сына или дочь, потому что они мудры, обратитесь в Halas Consulting, чтобы узнать, как лучше всего восстановить их новое богатство. Хорошие люди из Halas Consulting посоветуют вашему сыну или дочери сформировать бенефициара IRA. По сути, это происходит, когда право собственности передается должным образом, ваш сын или дочь все еще должны получить RMD, но они делают это исходя из своего более молодого возраста, а не старшего возраста. Это означает, что меньшее количество распределяется для налогообложения, если IRA является традиционной IRA, а не IRA Рота, которая никогда не может облагаться налогом. Если они также обращаются в Halas Consulting с просьбой об управлении денежными средствами, которое настроено в рамках правильной модели распределения активов, эти деньги могут потенциально увеличиться очень сильно (речь идет о миллионах здесь) на основе налоговых преференций, при этом только маленькие суммы будут поступать каждый год до тех пор, пока ваш ребенок достигает около полувека, чтобы удовлетворить RMD. Это хорошая вещь.

ОДНАКО (вы просто ЗНАЕТЕ, что оно приходит), если IRA настроен или перенесен неправильно, эпизод ВСЕГДА будет потерян. Что произойдет, если это вызвано плохим советом? В большинстве случаев IRS говорит «жесткие бобы», есть много частных писем (PLR) для людей, которые сообщили об этом и потеряли в PLR. Вы можете подать в суд на того, кто дал неправильный совет, но вы все равно можете проиграть, и тогда вы потеряете судебные издержки. Для получения более подробной информации по этой теме я рекомендую прочитать книги, написанные экспертом IRA Эд Слоттом. Их можно найти в книжных магазинах или в местной библиотеке (да, это место со всеми книгами, большинство из которых не было, так как они должны были написать магистерскую диссертацию или, что еще хуже, из средней школы)

РЕШЕНИЕ: Вы всегда должны иметь бенефициара, упомянутого в вашем IRA и 401ks. Опять же, если вы хотите максимально использовать Stretch и назовите несовершеннолетнего. Просьба также указать, что взрослый, которому вы доверяете деньги, выступает в роли денежного охранника, пока несовершеннолетний не достигнет возраста, в котором, по вашему мнению, он будет нести ответственность.

4. ПЕРЕДАЧА СОВЕРШЕННО ОБЪЯСНЕННОГО ДЕЙСТВИЯ КОМПАНИИ ИЗ ПЛАНА УСТРАНЕНИЯ В ИРА.

Хотя на первый взгляд это может показаться хорошей идеей, это не так. Причиной является малоизвестное правило, называемое «нереализованная чистая оценка» или NUA. Вот краткое резюме деятельности NUA. Предположим, вы владели 500 акциями компании, которую вы накопили за годы работы. Для простоты, давайте предположим, что у вас была возможность купить эту акцию за 3 доллара за акцию, когда цена акций на момент славы в конце 1990-х годов составляла 10. После выхода на пенсию эти акции стоят 20 долларов. Если вы передадите эти акции самостоятельно управляемому IRA после выхода на пенсию, вы будете обязаны платить подоходный налог с этих акций всякий раз, когда они выплачиваются из вашего IRA. Ваши подоходные налоги могут быть достаточно высокими, если у вас много пенсионных доходов.

РЕШЕНИЕ. Если вы используете NUA надлежащим образом, вы будете продавать акции и переводить деньги на неквалифицированный (не IRA) брокерский счет. После этого вы будете платить подоходный налог в размере 7 долларов США за акцию, то есть разницу между суммой, уплаченной за акции (3 доллара США), и стоимостью акций при использовании опции покупки (10 долларов США). Разница между покупной ценой (10 долларов США) и тем, что в настоящее время стоит (20 долларов США) или 10 долларов США за акцию, будет облагаться налогом по ставке прироста капитала, которая в настоящее время составляет 15% от максимальной (самый высокий уровень налога на прибыль может быть более чем вдвое). больше). После продажи инвентаря и удаления его из IRA, передайте остальное в IRA для максимальной гибкости и возможностей. Поступление денежных средств от только что проданных акций больше не облагается налогом, только проценты и прирост капитала на этой основе будут облагаться налогом, если вы инвестируете деньги, хранящиеся на неквалифицированном брокерском счете. Чтобы эффективно управлять своими налогами и не обременять себя большими расходами, хорошо изученный ETF был бы хорошим выбором здесь. Просто убедитесь, что он соответствует вашей модели распределения активов.

5. НЕ ЗАБЫВАЙТЕ КРЕДИТ

Из-за недавнего финансового краха в умах людей ссуды и долги стали словами из четырех букв. Но хотя кредит может быть плохим, если он используется не по назначению, он также может спасти вам жизнь и позволить вам купить много необходимых вещей, которые вы не можете заплатить заранее из-за стоимости. Те, кто обращает внимание на свою кредитоспособность и исследования, которые делают результат лучше и на то, что ищут различные кредитные агентства, платят меньше денег на проценты на автомобили, дома, дома и кредитные карты. Я не хочу хвастаться, но несколько месяцев назад, когда казалось, что судьба и тьма будут длиться вечно, я сидел на своей кухне, открывая почту, и некоторые из приглашений были готовы одолжить мне более 50 000 долларов в виде необеспеченных денег из-за моего добра признание, и здесь были люди по телевидению, которые были исключены из домов, где они были менее виновны.

Страхование является еще одной областью, где хороший кредит поможет вам с более низкими выплатами. ВСЕ страховые компании используют так называемый «результат страхования» при определении результата страхования. Например, при покупке автомобильной страховки для страховых компаний имеет смысл взглянуть на вашу историю вождения и правонарушений, но что, черт возьми, моя кредитная оценка должна делать, какой я водитель? Могу ли я быть неразумным с деньгами, но образцовым гражданином в дороге? Ну, согласно исследованиям страховых компаний, нет, вы не можете. Ваша страховая оценка в основном состоит из того, как вы живете, и те, кто ведет ответственную жизнь, могут сэкономить немного денег. Одним из этих элементов являются деньги и ваша ответственность за них. Точно так же, если у вас есть DUI в вашей истории вождения, это также может повлиять на ваш дом, страховые взносы и страховые взносы, а также на страхование автомобиля.

РЕШЕНИЕ — вы получаете бесплатный кредитный отчет от yearcreditreport.com каждый год. Я бы посоветовал вам тратить около 40 долларов каждый год или раз в два года и получать сводный кредитный отчет или «слияние трех» всех трех компаний. Этот консолидированный отчет даст вам гораздо более подробную информацию, чем халява, и именно он используется банками и ипотечными брокерами, чтобы решить, кто получит кредит (по крайней мере, они делали это до тех пор, пока правительство не вмешалось и не сказало им, что им нужно брать взаймы от мертвых долей, затем вся экономика рухнула, но я отвлекся.) Просмотрите этот отчет с помощью мелкого зубчатого гребня. Год назад я нашел счет кредитной карты, который закрыл несколько лет назад, и банк не сообщил об этом кредитным агентствам как закрытый. Ваше лицо и репутация поставлены на карту. НЕ ХОТИТЕ, что он говорит.

Вот пять вещей, с которых вы можете начать, если подумаете о других способах написания продолжения этой статьи. А пока береги свои деньги и они позаботятся о тебе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *