В Канаде растут процентные ставки — стоит ли беспокоиться?

За последние шесть месяцев процентные ставки в Канаде медленно росли. Если у вас есть долги, вы должны волноваться? Прежде всего, если ваш долг — это кредитная карта или частный долг с высокой процентной ставкой (20% или выше), изменения процентной ставки вряд ли повлияют на него. Для других видов долгов это зависит от того, что это такое.

Глядя на это, есть 2 этапа.

Этап 1 — Мой бюджет

В случае долга с фиксированной процентной ставкой ставка является фиксированной и пока не повлияет на повышение ставки Банка Канады. Когда вы начинаете продлевать или договариваться о следующей дате оплаты ипотеки, вы можете заметить, что диапазон ставок, которые вы получаете, выше. Как это влияет на вас? Более высокая процентная ставка означает более высокий ежемесячный платеж. Возможно получить более низкий долговой баланс с момента последнего согласования условий. Это может означать, что чистый эффект не важен для вас, и, возможно, сбережения в меньшей степени компенсируются более высоким процентом по погашению долга.

Если у вас есть задолженность с плавающей ставкой, увеличение вступит в силу почти сразу, а значит, ваш следующий платеж будет выше. Затем посмотрите на свой бюджет и убедитесь, что более высокая ипотека или погашение долга не будут означать отсутствие денежных средств для других расходов. Может ли этот дефицит быть покрыт наличными с другого счета или из другого источника? Если это так, чистый эффект не окажет существенного влияния на вас, но ваш бюджет необходимо будет изменить, чтобы обеспечить больший процентный компонент в погашении долга. Если это проблема, обратите внимание на влияние, чтобы увидеть, насколько допустимым может быть рост, прежде чем возникнет нехватка денежных средств, которую невозможно удовлетворить.

Этап 2 — рынок жилья

Что произойдет, если вы не против личной ситуации, но боитесь, что рынок жилья упадет и повлияет на стоимость вашего дома? Первый вопрос, который нужно задать: почему вы живете в своем доме? Следующий вопрос: как долго вы планируете жить дома? Помните, что даже если у вас нет долгов, но вы заинтересованы в будущих ценах на жилье, этот тип анализа будет правильным для вас. Если вы купили дом, чтобы жить в нем долгое время и не беспокоиться о ежедневных колебаниях цен, то никаких забот нет. Если вы купили дом для проживания, но также арендовали его часть, на стоимость аренды может повлиять цена квартиры, поскольку аренда и владение домом — это конкуренция для людей, которые хотят где-то жить. Чем дороже становится дом, тем больше людей захотят снимать. Предполагая, что предложение арендной платы не изменяется, это означает больший спрос на арендуемые квартиры и, возможно, более высокую арендную плату. Более высокие процентные ставки сделают квартиры дороже, и поэтому аренда будет дороже. Если существует контроль за арендной платой и цены не могут быть намного выше, у вас будет больше выбора арендаторов и меньше вакансий, поскольку будет больше спрос на вашего арендатора. Если вы покупаете дом и арендуете всю недвижимость, но не проживаете в ней, применяется тот же тип анализа.

Продам дом за наличные

Что если вы жили в доме и надеетесь продать его и использовать лишние деньги? Этот вопрос имеет много аспектов. Если вы продаете свой дом и используете его в качестве пенсионного фонда или денежного фонда для чего-то другого — чем это отличается? Если вы уменьшите и купите другой дом меньшего размера в том же районе, вы, вероятно, не окажете большого влияния, за исключением того, что дом меньшего размера будет дешевле в эксплуатации. Если вы продаете дом и покупаете таунхаус или кондоминиум, динамика цен между домом или квартирой будет незначительно отличаться в зависимости от того, откуда берется спрос на покупку. Если в вашем районе много арендаторов, кондоминиум может иметь преимущество, потому что его легче арендовать. Это будет означать, что цены на жилье упадут меньше, чем цены на жилье или вырастут в восстановлении. Если спрос на жилье исходит от молодых семей, более мелкие дома могут стать более востребованными, что означает, что дома будут сокращаться медленнее и расти быстрее в результате восстановления. Почему это важно? Разница в цене между различными типами жилья будет меняться в зависимости от того, что является демографическим или динамичным в этом районе. Эта разница в цене заключается в предоставлении дополнительных денежных средств.

Другой вариант — продать дом, где вы будете жить? Если вы снимаете квартиру и не собираетесь покупать другой дом, вы можете инвестировать эти деньги, и цены на квартиры будут влиять на сумму получаемых вами денег, но могут не влиять на общее намерение. Если вы продаете дом и оплачиваете большой долг по отношению к вашему дому, его будет важнее продать, потому что стоимость долга будет расти вместе с более высокими процентными ставками, и цена дома может упасть из-за большего количества людей, которые не могут позволить себе сохранить свои дома.

Он живет в другом месте

Если вы решите продать и выкупить в другом городе, разница в цене будет иметь решающее значение для определения того, сколько дополнительных денег получит этот ход. Предполагается, что большинство людей продают более дорогой город и покупают в более дешевом районе, но это может быть и наоборот. Это может произойти, если людям нужно переехать в более дорогое место для работы или по личным причинам.

Существует также элемент продажи дома и выезда из страны, в которой есть больше переменных, таких как налоговые последствия, оценка валюты и изменения образа жизни, которые вам не нужно учитывать в той же стране.

Принудительная продажа

Наконец, что если дата продажи не зависит от вас? Это произойдет в случае исключения. Цель этой статьи — ознакомиться с опциями до того, как это произойдет. Если условия быстро меняются, это может быть чем-то, с чем можно столкнуться, если вы не можете достаточно быстро производить платежи или цены на жилье падают, и у вас высокий процент долгов в вашем доме. Это может означать, что капитал снизится до нуля или будет отрицательным, и кредитор надеется, что вы продолжите погашать ипотечный платеж, чтобы не потерять кредит инвестором. Это также может означать банкротство заемщика, если вы решите покинуть дом и отказаться от обязательства. Это худший вариант развития событий, потому что есть и другие факторы, помимо того, будет ли дом продан или нет. Будут проблемы с будущим кредитом, образом жизни, расходными привычками, или где жить и работать.

Эти два этапа следует рассматривать вместе, причем этап 1 более важен для краткосрочных расходов, а этап 2 более важен для долгосрочных или значительных изменений в домашней обстановке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *