Подробное руководство о том, как погасить долг и улучшить свой кредитный рейтинг в процессе

Полное руководство по выплате в первую очередь для повышения кредитного рейтинга

Долг — это как прибавка в весе. Для многих лишнее удовольствие и немного безумия не кажутся настоящей проблемой.

Но со временем кусочки складываются, и однажды они просыпаются и спрашивают: «Как они туда попали?»

Хорошая новость в том, что никогда не поздно. Погашение долга и повышение кредитоспособности — две наиболее распространенные финансовые цели. Люди, которые делают это правильно, могут забивать оба гола одновременно.

Ниже приведены ответы на наиболее распространенные вопросы о долге и кредите, от совета экспертов до того, какой долг нужно погасить в первую очередь, чтобы повысить свою кредитоспособность.

Как погашение долга улучшает вашу кредитоспособность

Большие долги и плохая кредитоспособность часто идут рука об руку. Поэтому хорошо знать, что стремление к одной цели поможет вам достичь и другой.

Повышает коэффициент использования

Одним из многих факторов, влияющих на кредитный рейтинг, является уровень использования кредита. Это процент от используемой возобновляемой ссуды.

Возобновляемая ссуда — это любая ссуда, которую человек может использовать снова и снова, как кредитные карты. Если лимит кредитной карты составляет 10 000 долларов, кто-то может взять ссуду, выплатить ее и затем снова использовать.

Он отличается, например, от автокредита. Если кто-то получит 20 000 долларов в ссуду на покупку автомобиля и вернет 5 000 долларов, он не сможет использовать эти 5 000 долларов для чего-то еще.

Люди могут легко рассчитать собственный коэффициент использования кредита.

Во-первых, они должны сложить кредитные лимиты для всех своих кредитных карт. Затем они складывают остатки на всех этих картах. Когда они делят сумму баланса на кредитный лимит, это их процент использования кредита.

Целью должно быть достижение коэффициента использования менее 30%. Однако чем ниже, тем лучше. Каждый доллар возобновляемой ссуды, выплачиваемой физическим лицом, улучшает коэффициент использования.

Устанавливает рекорд

Другой важной частью кредитного рейтинга человека является его история платежей. Причина низкой кредитоспособности людей, когда им впервые исполняется 18 лет, заключается в том, что у кредиторов нет данных, чтобы сказать им, будет ли подросток платить по счетам вовремя.

Допустим, кому-то требуется два года, чтобы выплатить долг. Это два дополнительных года надежных платежей на их счет, что улучшит вашу кредитоспособность.

Поддерживает соотношение долга к доходу

Фактически, это не влияет напрямую на кредитный рейтинг человека. Однако одна из наиболее распространенных причин, по которым люди пытаются погасить свой долг и повысить свою кредитоспособность, заключается в том, что они пытаются купить дом. Отношение их долга к доходу играет большую роль в квалификации ипотеки.

Как и следовало ожидать, отношение долга к доходу рассчитывает процент ежемесячного дохода человека, который он должен потратить на погашение долга. Он основан на их минимальных платежах, а не на сумме, которую они хотят заплатить.

Для некоторых долгов, таких как задолженность по кредитной карте, минимальный платеж уменьшается по мере уменьшения вашего баланса. В результате улучшается соотношение долга к доходу.

Какой долг погасить в первую очередь, чтобы поднять кредитный рейтинг

Понятно, что погашение долга улучшает кредитоспособность человека по нескольким причинам. Однако для большинства людей их долг покрывает несколько типов счетов. Вот как расставить приоритеты.

Безнадежный долг

Кредитный рейтинг учитывает не только размер долга человека, но и типы долга, которые ему причитаются. Они могут разделить векселя на «хорошие долги» и «безнадежные долги».

Хорошая задолженность включает ипотечные и студенческие ссуды. Инвестиции в дом или студию могут улучшить финансовое положение человека в будущем, позволяя этим долгам быть продуктивными.

С другой стороны, безнадежный долг не может улучшить финансовое положение человека. Это включает в себя задолженность по кредитной карте и личные ссуды. Чтобы повысить свою кредитоспособность, человек должен сосредоточиться на безнадежных долгах, а не на хороших.

Уход за коэффициентом использования

Тот, кто пытается погасить свой долг таким образом, чтобы максимально повысить его кредитоспособность, должен помнить о степени использования. Лучше всего погасить возобновляемую ссуду раньше других долгов.

Например, если у кого-то есть задолженность по кредитной карте или автокредит, он должен сначала выплатить долг по кредитной карте.

Советы по погашению долга и повышению кредитоспособности

Даже когда люди знают, какие долги нужно погасить в первую очередь, бывает сложно придумать следующие шаги. Эти советы могут помочь.

Более высокий интерес должен быть более высоким приоритетом

Как упоминалось выше, важно сначала выплатить долг по кредитной карте. Люди с несколькими кредитными картами, у которых есть баланс, должны в первую очередь сосредоточиться на той, по которой проценты больше всего.

Если все кредитные карты имеют одинаковые или похожие процентные ставки, лучше всего начать с карты с наибольшим балансом. Таким образом, человек с самого начала снизит свои самые большие ежемесячные процентные платежи.

Метод снежного кома может помочь с мотивацией

В общем, лучше сначала выплатить свои более крупные и процентные долги. Однако некоторых обескураживает то, что удаление одного долга из их списка займет так много времени.

Те, кому нужна дополнительная мотивация, могут вместо этого начать с метода снежного кома.

В этом методе они по-прежнему производят минимальные платежи по всем своим счетам, но тратят дополнительные деньги на свой самый маленький долг. Таким образом, легче увидеть прогресс и сохранить мотивацию.

Подумайте дважды о карте с 0% годовых

Существует распространенный способ погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Он состоит из подачи заявки и получения новой кредитной карты с начальной процентной ставкой 0%. Человек переводит свой долг на эту карту, чтобы не платить проценты при его выплате.

Эта тактика хороша, если погашение долга — ваш единственный приоритет. Однако это может нанести вред кредитоспособности человека. Во-первых, добавление новой кредитной карты снижает средний возраст их счетов, что может отрицательно сказаться на их кредитоспособности.

Это также обычное дело для людей, которые делают это, чтобы закрыть кредитную карту, на которой был первоначальный долг. Если они это сделают, это может повредить их коэффициент использования кредита, поскольку есть шанс, что новая карта будет иметь более низкий кредитный лимит.

Улучшение финансового состояния

Для выплаты долга и повышения кредитоспособности нужны не только деньги. Это также требует некоторых исследований, таких как знание того, какой долг нужно погасить в первую очередь, чтобы повысить свою кредитоспособность. Приведенные выше советы могут помочь любому быстро достичь своих финансовых целей.

Наши эксперты по ремонту кредитов могут помочь вам более практическим подходом к повышению качества вашей кредитоспособности.