Личные финансы и управление денежными средствами 18 — Понять комиссию инвестиционного фонда

Как мы упоминали в предыдущих статьях, мы знаем, что на наше правительство приходится только около 30% нашего пенсионного дохода. Пенсионная схема компании предлагает еще 30%, а многие из нас этого не делают. Люди сами решают, будут ли они разумно инвестировать в краткосрочной и долгосрочной перспективе, чтобы компенсировать короткое падение, если они хотят жить комфортно после выхода на пенсию, не отказываясь от некоторых пенсионных планов.

Взаимный фонд является денежным пулом инвестора и продается как единое целое. Это открытый фонд, которым управляют профессионалы. Он также должен соответствовать определенным правилам комитета по безопасности и предпродажным законам для широкой публики. В этой статье мы поговорим о взаимных сборах фонда.

1. Плата за поглощение

Если при покупке акций во взаимных фондах взимаются сборы, это называется сбором за приобретение или загрузкой. Раньше это было 1–5% от суммы покупки. Инвесторы всегда могут договориться о более низкой комиссии с финансовым консультантом.

2. Плата за выкуп

Сборы выплачиваются при снятии денег с взаимного фонда. Плата за выкуп представляет процент от первоначальной инвестиции или текущей рыночной стоимости пакета, обычно 5%, и уменьшается с течением времени в зависимости от того, сколько лет деньги остаются в приобретенном паевом инвестиционном фонде. Обычно через 7 лет с уплаченных денег взимается комиссия 0%.

3. Нет сбора средств

Выгруженные средства не взимаются с продаж. Большинство выгруженных средств не имеют принудительных продаж. Он обычно находит инвесторов через рекламу, прямую почтовую рассылку, и все же взимает плату за управление и, вероятно, договаривается с биржевыми брокерами.

4. Плата за управление

а] Комиссионные за управление представлены как значительные затраты как для закрытых, так и для инвестиционных фондов, обычно от 0,5% до 2,5%, и вычитаются непосредственно из активов фонда до расчета прибыли для инвесторов. В некоторых специализациях плата за управление превышает 3%.

б] Хороший способ сравнить плату за управление для различных фондов — это соотношение затрат на управление, также известное как MER. MER, выраженный в процентах, представляет собой годовое отношение всех сборов и расходов к средним чистым активам фонда, за исключением расходов на продажу.

c] Все фондовые общества платят своим агентам ежегодные комиссионные, называемые сборами за трейлеры.

В отличие от неизрасходованных средств, большая часть средств на оплату приобретения и выкупа продается через финансовых консультантов или страховых агентов, которые также имеют лицензии на взаимные фонды. Они являются экспертами в своей области. Приятно, когда кто-то говорит с тобой после первой покупки.

Прежде чем принять решение инвестировать в паевые инвестиционные фонды, вы должны посмотреть на 10-летнюю диаграмму доходности для каждого фонда, управляющего фондом и показателя затрат. Не следует предполагать, что все эти типы фондов одинаковы, некоторые фонды акций всегда возвращаются ниже одного и того же индекса акций, в то время как другие бьют один и тот же индекс из года в год.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *