Компоненты кредитного отчета

Хотя каждое кредитное бюро использует слегка различную терминологию, информация, содержащаяся в их отчетах, по сути одинакова и охватывает следующие общие категории:

  • Личный профиль — информация о человеке, включая его имя, предыдущее имя (я), номер (а) социального страхования, текущий и предыдущий адрес, текущий работодатель и предыдущий работодатель.
  • Текущие счета — отчет охватывает все кредитные и ссудные счета, также известные как «торговые линии», открытые потребителем. Предоставленная информация включает в себя тип кредита на момент его открытия, текущий баланс, историю платежей и текущий статус, то есть, является ли он активным, полностью погашенным, неоплаченным или закрытым.
  • Кредитные Запросы — когда заемщики разрешают кредиторам & # 39; проверка их кредитного отчета во время обработки кредитной заявки, известной в отрасли как «сложный запрос», документируется в кредитном отчете, и, если существует большое количество запросов, это может повлиять на кредитоспособность. «Мягкий запрос» — это запрос, который не был разрешен потребителем и не влияет на кредитоспособность. Мягкие запросы обычно поступают от компаний-эмитентов кредитных карт, которые продают предварительно одобренные предложения карт.
  • Публичная документация и коллекции — сообщается о результатах деятельности по взысканию задолженности, предпринятой кредиторами, включая счета по взысканию задолженности, банкротства, налоговые залоги, исполнение сделок с недвижимостью, надбавки к заработной плате, судебные процессы и решения.
  • Кредитная оценка — оценки кредитоспособности, рассчитанные кредитными бюро, включены в кредитные отчеты, которые они предлагают для продажи, но они не обязаны предоставлять эту конфиденциальную информацию в бесплатных годовых отчетах, доступных для потребителей в соответствии с федеральным законом.

Есть также некоторые личные данные, которые не могут содержать кредитный отчет, в том числе:

  • секс
  • Раса, этническая или национальная принадлежность
  • Политическая принадлежность
  • Религиозные верования или предпочтения
  • Информация о текущем или сберегательном счете (хотя специализированные офисы могут сообщать о счетах, которые были закрыты по умолчанию из-за задолженности)
  • Сложные запросы старше двух (2) лет
  • Долговые счета ограничены семью (7) годами
  • Заявления о банкротстве старше десяти (10) лет
  • Состояние здоровья или задолженность по счету больницы

Собственные личные данные могут неправильно отображаться в кредитном отчете. Типичным сценарием является косвенное раскрытие задолженности по медицинскому обслуживанию, когда счет продается больницей агентства по сбору долгов. Хотя в отчете о долге можно отметить только «медицинский сбор», название больницы («Лечение рака доктора Смита», Диабетический центр Уильямса и т. Д.) Может привести к предположению о здоровье потребителя.