Что такое личное финансовое планирование?

Индивидуальное финансовое планирование включает разработку и реализацию комплексных, скоординированных планов для достижения общих финансовых целей. Термин «управление частными активами» также относится скорее к этому процессу, особенно когда он относится к более крупным инвестициям и портфелям недвижимости.

Большинство людей используют различные финансовые инструменты для достижения своих целей. Таким образом, такие основные финансовые инструменты, как простые акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, страхование, фиксированные и переменные пенсии, счета денежного рынка, депозитные сертификаты, сберегательные счета, индивидуальные пенсионные счета, квалифицированные пенсионные планы и другие выплаты работникам, личные трасты и Недвижимость может быть элементами рациональных финансовых планов.

Процесс планирования также участвует в разработке личных финансовых принципов, которые помогут направлять финансовые операции человека. Примером такой политики в инвестициях могло бы быть решение о том, какой процент инвестиционного портфеля следует распределить по облигациям (или другим ценным бумагам с фиксированной стоимостью) и какой процент по обыкновенным акциям (или другим инвестициям в акции). Другим примером страхования жизни является то, что потребитель может захотеть купить в основном страхование жизни с денежной стоимостью или принять решение о покупке в основном долгосрочного страхования жизни и разместить сбережения в другом месте. К сожалению, многие люди не следуют последовательным принципам при принятии этих решений.

В финансовом планировании люди сознательно или неосознанно делают предположения о текущем экономическом климате и о том, что, по их мнению, экономика имеет в будущем. Например, широко распространено мнение, что экономика США в целом будет испытывать реальный долгосрочный рост, сопровождаемый, по крайней мере, некоторой ценовой инфляцией в течение неопределенного времени. С другой стороны, другие могут быть обеспокоены тем, что в какой-то момент экономические условия изменятся, и могут соответствующим образом планировать свои финансовые дела.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *