5 вещей, которые следует учитывать при выборе финансового планировщика

В отличие от людей, которых называют СЗД или врачи, практически любого человека можно назвать «специалистом по финансовому планированию» или «финансовым консультантом», независимо от образования и опыта работы. Более того, не все беспристрастны в своих советах, и не все всегда действуют в интересах своих клиентов.

Чтобы убедиться, что ваш специалист по финансовому планированию имеет квалификацию в области личных финансов и беспристрастен по вашим советам, рассмотрите следующие пять вещей:

1. Сертификаты планирования. Наличие высоко ценимого сертификата в области финансового планирования, такого как Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) или Личный финансовый специалист (PFS), подтверждает, что специалист, с которым вы собираетесь работать, приобрел образование и опыт, необходимые для выполнения функции планировщика. потеря. Полномочия CFP и PFS предоставляются только тем, кто выполнил сертификационные требования к образованию и имеет опыт планирования личных финансов. Кроме того, они должны сдать сертификационные экзамены и согласиться соблюдать стандарты практики и требования дальнейшего образования.

2. Основная специализация. Специалисты по финансовому планированию — это специалисты по планированию, а не эксперты по существу. Например, специалист по финансовому планированию будет хорошо разбираться в налоговом анализе и планировании, но в отличие от Сертифицированного государственного счета (CPA) или агента, зарегистрированного в IRS (EA), вы не обязательно должны быть экспертом в области налогового регулирования. Точно так же он мог бы разработать инвестиционный план, но в отличие от Chartered Financial Analyst (CFA), он не может быть инвестиционным органом. Работайте с специалистом по финансовому планированию, который также является техническим экспертом в тех областях личных финансов, которые важны для достижения ваших финансовых целей.

3. Специализация клиента: не все специалисты по финансовому планированию поддерживают все типы клиентов. Большинство из них специализируются на обслуживании только определенных типов клиентов с определенными профилями. Например, личный планировщик может накопить свои специальные знания и адаптировать свои услуги, чтобы обслуживать только тех людей и семьи, которые выполняют определенные профессии или определенный этап жизни с конкретными финансовыми целями и собственным капиталом. Спросите, специализируется ли планировщик на обслуживании только определенных типов клиентов с определенными профилями, чтобы определить, подходит ли это для вашей ситуации и финансовых целей.

4. Структура сборов: структура сборов во многом определяет интересы, которые лучше всего ему служат — его или его интересы. «Платный» профессионал только взимает плату за консультацию, в то время как «платный» специалист не только взимает плату, но и зарабатывает комиссионные, вознаграждение за рефералы и другие финансовые стимулы для продуктов и решений, которые они рекомендуют. Таким образом, рекомендации, предоставляемые исключительно за плату, являются более объективными и в ваших интересах, чем советы платного финансового планировщика. Работайте с профессионалами, чья структура оплаты труда бесконфликтна и адаптирована к вашим выгодам.

5. Доступность: он или она должны быть регулярно доступны, вежливы и доступны для вас. Спросите своего планировщика, сколько клиентов он обслуживает в настоящее время и сколько клиентов он планирует регулярно обслуживать в будущем. Такое соотношение количества клиентов к планировщикам является одним из ключевых факторов при оценке доступности вашего планировщика в будущем. Также спросите, какие мероприятия по планированию обычно выполняются планировщиком, а какие делегируются планировщику пары или другим младшим сотрудникам. Наконец, убедитесь, что ваше расписание легко доступно по телефону и электронной почте в обычное рабочее время.

После квалификации нескольких высококвалифицированных и беспристрастных финансовых планировщиков в вашем регионе, сначала проконсультируйтесь с теми, кто предлагает БЕСПЛАТНУЮ первичную консультацию. Во время первичной консультации оцените доступность плановика и любые другие профессиональные качества, которые вы ищете в своем финансовом планировщике.

Наличие квалифицированного и беспристрастного финансового планировщика вместе с вами чрезвычайно важно для достижения ваших финансовых целей. При поиске одного из них, учитывайте данные профессионального планировщика, специализацию клиента, основные знания, структуру оплаты и доступность, чтобы выбрать финансового планировщика для ваших нужд.