5 принципов управления долгом

Управление долгом — 5 правил, которые помогут вам управлять своим долгом!

Вступление

В наши дни становится все труднее и труднее получить ссуду, независимо от того, ищете ли вы ссуду на покупку автомобиля, кредитную карту или даже жилищный ссуду. Поэтому очень важно управлять своим долгом и иметь хорошую кредитоспособность. Кредиторы больше не дают нулевые ссуды и не получают процентов. Сделки по кредитным картам в наши дни зарезервированы для тех, у кого хорошая или отличная кредитная история.

BusinessWeek сообщает, что общий долг домохозяйств США в прошлом году составил более 100% нашего располагаемого годового дохода. У среднего человека задолженность по кредитной карте превышает 8000 долларов.

Суть в том, что наша личная задолженность растет угрожающими темпами. Теперь вы можете взимать плату за блюда быстрого приготовления в нескольких ресторанах, выплачивая проценты на протяжении многих лет за то, что вы съели за один присест. Многие люди предприняли шаги для решения своих долговых проблем, включая консолидацию долга для более низких процентных ставок, ипотеку или, в худшем случае, устрашающее слово «B» — банкротство.

5 принципов управления долгом

1. Составьте точную оценку вашего долга.
Составьте список, диаграмму или то, что вам удобнее всего из всех ваших долгов. Обязательно укажите суммы, процентные ставки и даты истечения срока (особенно для ссуд, беспроцентных в течение ## дней). Запомните и запишите все старые счета, которые «валяются», например кредитный счет универмага, который вы открыли, чтобы получить скидку 15%.

Теперь вы можете получить бесплатный отчет о кредитных операциях онлайн. Убедитесь, что у вас есть кредитный отчет и оценка FICO от каждого из 3 национальных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. FTC рекомендует отслеживать активность КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА во ВСЕХ 3 ОФИСАХ. Согласно новому федеральному закону, вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждой из трех общенациональных компаний, составляющих отчетность. AnnualCreditReport.com позволяет вам запрашивать бесплатное раскрытие кредитного файла (например, Кредитный отчет) один раз в 12 месяцев у любой общенациональной компании, предоставляющей отчеты о потребительских кредитах. Этот бесплатный кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг, но включает консолидированный список ваших долгов, реестр кредитных заявок и краткое изложение ваших прав в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности.

После того, как вы получите бесплатный кредитный отчет, вам также необходимо будет узнать свой кредитный рейтинг. Вы можете получить свой кредитный рейтинг, а также 3 ежедневных мониторинга офисных займов и другие отличные услуги от FreeCreditScore.com.

2. Составьте бюджет и придерживайтесь его!
Составление бюджета помогает уберечь вас от увеличения долга, пока вы пытаетесь его погасить. Будьте конкретны и подробны при составлении бюджета. За исключением экстренных случаев, вы должны тратить только то, что предусмотрено вашим бюджетом. Некоторые люди считают полезным вести 30-дневный дневник своих расходов. Носите с собой небольшую записную книжку или несколько карточек и записывайте все, что вы тратите каждый день. Вы, вероятно, будете удивлены, сколько денег вы тратите на то, что вам действительно не нужно. Даже самые мелкие вещи, такие как чашка кофе за 3 доллара в день, могут медленно истощить ваши финансы. Это поможет вам больше не влезать в долги. В вашем бюджете должно быть указано, сколько денег вы будете отправлять каждому из своих кредиторов в месяц, сколько вам нужно для оплаты счетов, а сколько остается на дискреционные расходы. Постарайтесь ограничить свои дискреционные расходы вещами, которые вы можете купить за «карманные деньги». Возможно, это самое трудное, что вы когда-либо делали, но вы не продолжите влезать в долги, если будете тратить только то, что у вас есть.

3. Выплачивайте долги по очереди.
Поддерживайте минимальные платежи по остальным долгам, но выбирайте долг с самой высокой процентной ставкой и отправляйте дополнительные платежи для его погашения. Возможность убрать долг из списка имеет доказанную психологическую пользу.

4. Рассмотрите возможность консолидации долга или реструктуризации долга и, возможно, рефинансирования ипотеки.
Снизьте задолженность по кредитной карте на 70% за счет консолидации. При более низких процентных ставках, возможно, пришло время рефинансировать ипотеку и снизить ежемесячные платежи. Вы можете получить бесплатные расценки на ипотеку в LowCostLending. При рефинансировании убедитесь, что ваши затраты на закрытие сделки и другие сборы не превышают вашу ежемесячную экономию на платежах. Другой вариант — получить ссуду под залог собственного капитала. Ссуды под залог недвижимости хороши тем, что они позволяют вычесть процент по налогу на прибыль. Однако помните, что новый заем — это не лицензия на возникновение новых или новых долгов. После того, как вы переведете свой баланс посредством консолидации или рефинансирования, не добавляйте больше комиссий на свой старый счет. Если у вас открыто много учетных записей, возможно, вы захотите закрыть некоторые из них, но не всегда следует отменять старую учетную запись. Хорошая история платежей с несколькими существующими учетными записями может быть лучше для вашей кредитной истории, чем многие аннулированные и новые счета.

5. При необходимости обратитесь за помощью.
Вы можете выбрать консультационную услугу по кредитованию или консультацию по вопросам долга и списания долгов, которые помогут вам на каждом этапе урегулирования вашего долга. Кредитные консультанты могут добавить ответственности к решению вашего долга, а также послужить источником стимула. Они привыкли иметь дело с людьми с плохой кредитной или плохой кредитной историей и могут помочь вам создать индивидуальное решение для долгов. Они могут порекомендовать кредиторов, которые с большей вероятностью предоставят ссуду кому-то с более низкой кредитоспособностью. По мере того, как вы начнете сокращать свои долги, не неся новые, вы начнете замечать рост своей кредитоспособности.

Следуя этим простым правилам, вы сможете контролировать свой долг, сокращать его и в конечном итоге ликвидировать.