3 ошибки большинства инвесторов

Собирай, не отвлекайся.

На протяжении многих лет инвесторы были убеждены, что правильное инвестирование означает получение их денег и их распределение между несколькими профессионалами в области инвестиций. Со временем многие инвесторы накапливают в среднем четыре советника и несколько счетов. От 401 (k), Roth IRA, традиционного IRA, брокерских счетов и паевых инвестиционных фондов до 401 (k), традиционных IRA, фидуциарных и сберегательных счетов, семья может иметь несколько счетов в нескольких финансовых учреждениях.

Такое рассредоточение активов ведет к ложному чувству «диверсификации», когда «нельзя класть все яйца в одну корзину». Проблема в том, что эта стратегия действительно вредит большинству инвесторов.

Многие инвесторы неосознанно рассредоточили свои активы, в результате чего ни один человек не управляет или полностью понимает всю их ситуацию, цели или мечты. Без комплексного планирования практически нет плана.

1. Неправильное размещение активов

Активы большинства инвесторов распределены между несколькими консультантами и несколькими финансовыми фирмами. Ни один советник не знает, что делает другой, что приводит к нескоординированному портфелю. Один консультант в компании A может продать тот же актив, который покупает консультант в компании B. Если нет одного консультанта, проверяющего весь портфель, ваши деньги не координируются.

Распределение активов всегда должно отражать вашу текущую жизненную ситуацию, текущие цели, будущее, чувства и семейные характеристики. Когда ваши с трудом заработанные деньги передаются другим консультантам и учреждениям, вам остается только правильно управлять своим портфелем. Многие люди не обучены контролировать это должным образом и постоянно. К сожалению, от этого страдает общий план.

2. Несоответствующее соотношение инвестиций, менеджеров и фондов

Излишне говорить, что любое вложение должно быть безупречным. Инвестиционный, управляющий или паевой инвестиционный фонд должен иметь хороший опыт (мне нравится десятилетний рекорд). Вы можете выбрать качественные вложения. Это не проблема. Неудача — это знание того, как эти инвестиции связаны друг с другом. Почти невозможно отследить, когда один консультант делает одно, а другой — наоборот.

Давайте подумаем об аналогии с рецептом. У вас могут быть лучшие ингредиенты для приготовления любимого блюда. Вы можете даже вызвать отличных поваров, готовых приготовить для вас это блюдо. Если вы поместите всех этих поваров на одну кухню, но не дадите им знать, что делает другой, вас ждет кулинарная катастрофа. Как видите, вероятность того, что еда получится правильно, очень мала, независимо от того, насколько хороши были ингредиенты. То же самое и с вашим инвестиционным портфелем.

3. Нет мониторинга консолидированного портфеля

Вы знаете, что жизнь не статична. Жизнь постоянно меняется. Будь то ваша работа, дети, экономика, мировые события, новые законы, незапланированные расходы (и этот список можно продолжать и продолжать), ваш мир постоянно меняется. Все ваше портфолио также должно быть динамичным. Когда движутся рыночные силы, правильно управляемый портфель должен двигаться вместе с ними. Я говорю не о внутридневной торговле, а о балансировке, когда и где это уместно. Кроме того, меняются ваши цели, будущее, чувства и семейные характеристики. Каждый день либо приближается к вашим целям, либо нет.

Распределение активов делает практически невозможным надлежащий мониторинг портфеля в зависимости от меняющейся жизни. Благодаря доступным технологиям и инструментам, а также новой «открытой архитектуре», предоставляемой финансовыми учреждениями с полным спектром услуг, лучше нанять одного консультанта, который поможет вам контролировать ваш портфель. Этот доверенный советник будет координировать все ваши «яйца», а не класть их в одну «корзину». Он может управлять вашим разнообразным портфелем, чтобы соответствовать вашим целям, будущим, чувствам и семейным особенностям, а также следить за тем, чтобы все портфолио работало вместе, чтобы осуществить ваши мечты.

Подводя итог, много лет назад многие компании ограничивались решениями, которые они могли индивидуально предоставить клиенту. У многих были собственные средства или инвестиции, которые могут или не могут быть в ваших интересах. Сегодня компании с полным спектром услуг имеют «открытую архитектуру» и могут выйти на рынок и предложить любое подходящее решение. Для серьезного рассмотрения, нанимайте только консультанта, который может без ограничений добраться до любой точки рынка!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *