Вознесение Рохита Чопры знаменует собой критический момент в короткой, бурной истории Бюро по защите прав потребителей © FT montage; Bloomberg

Джо Байден в последние недели боролся с тем, что Конгресс продвигал свою амбициозную законодательную повестку дня. Но поскольку работа над его предложениями по расходам зашла в тупик, президент США незаметно одержал значительную победу для прогрессивных сторонников, которые хотят изменить отрасль финансовых услуг с помощью более агрессивного регулирования.

Несколько дней назад победа принесла узкое голосование в Сенате, подтвердившее избрание Байдена главой Бюро по защите прав потребителей — Рохита Чопры. Чопра, 39-летний продукт из бизнес-школы Wharton Гарварда и Пенсильванского университета, является стойким защитником интересов потребителей, выступающим за суровые наказания для недобросовестных корпоративных деятелей.

Его восхождение знаменует критический момент в короткой, бурной истории CFPB. Это агентство было создано при администрации Обамы для борьбы с хищническим потребительским кредитованием, в котором многие левые обвиняют финансовый кризис. Республиканцы с самого начала сожалели о его обширных полномочиях, а Белый дом Дональда Трампа пытался усыпить агентство. Теперь, под руководством Чопры, все снова изменилось.

Чопра готов встряхнуть финансовые клетки от Уолл-стрит до Кремниевой долины. Более агрессивное соблюдение справедливых законов о займах практически бесспорно. Действие включено криптовалютные кредитные продукты или «Купи сейчас, заплати позже» жертвы — заманчивая возможность. CFPB обладает широкими полномочиями по защите потребителей финансовых услуг — и его новый босс, вероятно, будет проверять его границы.

«Это настолько большое изменение, которое вы можете себе представить для агентства — это переход от администрации, которая по сути хотела убить агентство и полностью нейтрализовать его миссию», — сказал он. Новелл Бамбергер, партнер Cleary Gottlieb. «Мы ожидаем, что CFPB будет чрезвычайно агрессивным с точки зрения правоприменения и чрезвычайно амбициозным с точки зрения регулирования».

Агентству знаком Чопра, который был представителем его студенческой ссуды в годы Обамы. После избрания Трампа его назначили на место, зарезервированное за демократом в Федеральной торговой комиссии, состоящей из пяти человек, где он оказался стойким критиком больших технологий.

Боевой дух Чопры проявился в 2019 году, когда Facebook Соглашение заплатить 5 миллиардов долларов для урегулирования претензий от Федеральной торговой комиссии, которая неправомерно использовала данные клиентов. Комиссия проголосовала 3: 2 по партийной линии за одобрение урегулирования — и Чопра выступил с горячим возражением. Гражданский штраф, самый крупный в истории FTC, он назвал недостаточным, а предоставление иммунитета должностным лицам и директорам компании он назвал «безвозмездным».

«Нарушение закона должно быть более рискованным, чем его подчинение» он написал. «На мой взгляд, уместно лично подавать в суд на должностных лиц и директоров, когда есть основания полагать, что они были материально причастны к противоправному поведению или по неосторожности закрывали глаза на своих подчиненных, которые поступают так же».

Ключевое различие между FTC и CFPB состоит в том, что Чопра — единственный начальник на своей новой должности. Никакой комиссар не стоит на его пути. Создание вашей собственной команды может занять некоторое время, но инсайдеры в Вашингтоне ожидают, что CFPB сразу же попадет в заголовки газет.

Одним из наиболее значительных изменений по сравнению с предыдущей администрацией станет введение в действие справедливых законов о ссуде, запрещающих дискриминацию по признаку расы, религии или пола. При Трампе это не было приоритетом. Его CFPB был реорганизован, так что его справедливое кредитное подразделение больше не входило в состав его исполнительного отдела. По данным США, несколько юристов, специализирующихся на расследовании справедливых займов, были переведены на «общие должности». Счетная палата правительства.

Ожидается, что Chopra расширит сферу честного исполнения кредита. Находясь в FTC, он утверждал, что регулирующие органы больше не должны искать доказательства дискриминационного намерения при рассмотрении таких дел.

Он сказал, что им следует подумать о том, влияют ли деловые практики, такие как использование ИИ для принятия решений, на разные группы по-разному. «Прямые доказательства расистских намерений обнаруживаются редко» Он сказал в прошлом году. «Следовательно, другой анализ воздействия — важный инструмент для обнаружения скрытых форм дискриминации».

Дикая карта Чопра повлияет на быстро меняющийся баланс сил в финансовых услугах. Когда CFPB был создан в соответствии с Законом Додда-Франка 2010 года, крупные банки были betes noires прогрессивными. Теперь ведущие кредиторы и левые могут быть обеспокоены вмешательством финтех-компаний и разработчиков.

Это ставит Чопра в маловероятное положение. Несомненно, это усложнит жизнь традиционным игрокам в сфере финансовых услуг. Самое смешное, что некоторых из них она тоже может спасти.

gary.silverman@ft.com

Получать уведомления, когда публикуется новая история

Повторно использовать этот контент (Открывается в новом окне) ЗамечанияПерейти в раздел комментариев