Получение ипотеки в 2009 году

Учитывая проблемы с экономикой и сокращающийся рынок жилья, о котором говорят все новости, вас может удивить, что сейчас идеальное время для получения ипотеки. Однако, если ваш кредит плохой, вы, скорее всего, не будете иметь на это права. Достойные заемщики ссуды могут получить много по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой. Чтобы получить квалификацию, вам потребуется хороший балл FICO, разумный долг и подтверждение стабильного дохода.

В 2009 году ставки по ипотечным кредитам, вероятно, упадут еще ниже, в связи с чем возникает вопрос: лучше брать займы сейчас или дождаться еще более высоких процентных ставок. Эксперты по ипотеке обычно расходятся во мнениях по этому поводу. Проще говоря: если вы любите играть, подождите. Если вы теряете сон по ночам, опасаясь, что ставки скоро вырастут, займите сейчас.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать в текущем ипотечном рынке:

Двигатель сравнения, особенно сейчас

В типичной экономике один заем почти такой же, как и любой другой, потому что большинство процентных ставок по 30-летним займам с фиксированной стоимостью сгруппированы вокруг четверти процентного пункта. Сегодня это не так. В условиях нестабильной экономики кредиторы сильно различаются по степени риска, на который они готовы брать взаймы. Вот почему так важно делать покупки. Вы захотите часто проверять, так как процентные ставки по ипотечным кредитам продолжают колебаться.

Блокировать фиксированную ставку для новых кредитов

Не обращайте внимания на то, что вы, возможно, слышали в менее тревожные времена о плюсах и минусах ипотечных кредитов с фиксированной и плавающей ставкой. В наши дни вы всегда получите лучшую сделку по ссуде с фиксированной процентной ставкой, поскольку это финансовый рынок, который Конгресс определил для поддержки. Время секьюритизированных ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой прошло, поэтому большинство банков не хотят инициировать ARM. Кредиторы больше не предлагают привлекательные процентные ставки по этим рискованным кредитам.

Сохрани руку пока

Если у вас уже есть ARM, который будет скорректирован по интересам, вам не нужно спешить, чтобы избавиться от него. Краткосрочные процентные ставки снизились настолько, что вы, вероятно, увидите сокращение ежемесячного платежа. Доходность годовых казначейских векселей упала до менее чем полпроцента; поэтому даже если ваша ARM индексируется по годовому казначейскому счету, скорее всего, вы все равно будете платить только около 3,25% в год. ARM с индексом LIBOR регулируется до нижнего диапазона 4%, что также является отличным показателем.

Следите за своими финансами

Получить один из этих привлекательных ссуд с фиксированной ставкой под низкий процент сложно, поскольку Fannie Mae и Freddie Mac ужесточили стандарты в отношении ссуд, которые они готовы покупать или гарантировать, хотя обе эти мегалитические компании по ипотечному кредитованию в настоящее время находятся под контролем правительства.

Ваш рейтинг FICO должен быть не менее 720, чтобы получить наилучшую процентную ставку, хотя за достаточно высокую комиссию и Fannie, и Freddie будут гарантировать ссуды до середины 600 баллов FICO. Вам также может потребоваться 20% первоначальный взнос.

Одним из самых больших препятствий для многих покупателей было ужесточение стандартов кредиторов по соотношению долга к доходу. Ежемесячные выплаты по ипотеке не могут превышать 28% валового дохода по займам Fannie или Freddie, а все совокупные ежемесячные выплаты по долгу (например, студенческие ссуды, автокредиты, возобновляемые кредитные счета и т. Д.) Не могут превышать 36% валового дохода заемщика.

Для ссуды, гарантированной Федеральной жилищной администрацией (FHA), эти цифры составляют 29% для ипотечной задолженности и 41% для общей ежемесячной задолженности.

Внимательно подумайте, стоит ли рефинансировать сейчас

Решение о том, когда рефинансировать, сводится к тому, насколько вы готовы пойти на некоторый риск. Использование одного из множества доступных онлайн-калькуляторов может помочь вам провести хороший анализ. Хорошее эмпирическое правило заключается в том, что рефинансирование — хороший вариант, если новая процентная ставка на целый процентный пункт ниже того, что вы сейчас платите, и если вы не планируете в ближайшее время двигаться дальше.

Аргументом в пользу ожидания рефинансирования является то, что Федеральная резервная система и Казначейство намерены еще больше снизить ставки по ипотечным кредитам в 2009 году и, вероятно, добьются своего. Это означает давление на банки, чтобы они продолжали снижать процентные ставки; не только по ипотечным кредитам, но и по всем видам кредитов физическим лицам.

С другой стороны, хотя кажется разумным прогноз, что ставки упадут еще ниже, нет никаких гарантий. Цены упали так быстро, что попытка дождаться дна может быть ошибкой. Если цифры работают на вас, вы действительно не ошибетесь, решив рефинансировать сейчас.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

восемнадцать − десять =