Неизбежна ли рецессия? Как подготовить личные финансы к такой возможности?

Последние новости об экономике США были довольно мрачными, многие ключевые индикаторы указывают на замедление общей экономической активности. Эти события побудили многих финансовых экспертов предупредить о возможности серьезного экономического спада в ближайшем будущем, некоторые предсказывают глубокую рецессию в 2008 году. В то время как заголовки часто фокусируются на последствиях возможной рецессии для деловых интересов и Уолл-стрит, потребители также чувствуют боль плохих экономических условий. В связи с нарастанием признаков возможной рецессии на горизонте, средний потребитель будет разумным подумать и подготовить финансовую защиту от потенциальных будущих экономических трудностей.

Большинство сегодняшних финансовых новостей вращается вокруг потрясений, которые спровоцировали экономику в результате краха пузыря на рынке недвижимости, кризиса потери права выкупа закладных и последующего кредитного кризиса. Эти события имели далеко идущие последствия для экономики США, а также повлияли на экономику многих других стран. Многие инвесторы в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, от крупных инвестиционных банков, хедж-фондов и пенсионных фондов до индивидуальных инвесторов, понесли тяжелые убытки из-за того, что количество случаев обращения взыскания на землю распространилось, что привело к потрясениям во всем финансовом мире. Растут частные банкротства, как и корпоративные банкротства, особенно в сфере ипотечного кредитования. Когда эти факторы сочетаются с другими экономическими данными, такими как стремительный рост цен на нефть, рост инфляции, волатильность фондового рынка и падающая стоимость доллара США, в ближайшие дни есть возможность столкнуться с серьезными экономическими проблемами.

Сегодняшний потребитель очень обеспокоен недавними неудачами в нашей экономике. Многие эксперты предсказывают, что типичная американская семья почувствует давление этой рецессии, если она столкнется с ней, больше, чем любая другая в новейшей истории, поскольку ее корни будут лежать в потрясениях, которые произошли на рынке жилья и кредитования и которые повлияют на нее более непосредственно. чем в большинстве других секторов экономики. Конечно, домовладельцы, оказавшиеся на волне потерь права выкупа закладных и банкротств, уже почувствовали боль, и многие из тех, чьи ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой должны быть обнулены в 2008 и 2009 годах, вскоре последуют их примеру. Кризис затронул даже домовладельцев, которым не грозит изоляция. Стоимость домов упала рекордными темпами, и давление на цены на жилье вряд ли ослабнет в ближайшем будущем, поскольку на рынок жилья по-прежнему оказывает влияние высокий уровень потерь права выкупа.

Средний потребитель сегодня очень задолжал и имеет очень мало сбережений, что является очень сложной ситуацией, если эксперты, предсказывающие рецессию, правы. Долг по кредитным картам необычно высок среди американцев, и данные за 2007 год показывают, что средний потребитель имеет девять кредитных карт, а средний долг по этим картам составляет около 8 500 долларов на семью. Статистика ипотеки Бюро переписи населения США показывает, что 70 процентов домов, занимаемых владельцами, заложены. Из этих домовладельцев около 23 процентов имеют вторую ипотечную ссуду или ссуду под залог собственного капитала, и очень небольшой процент, 0,4 процента, имеют как вторую ипотеку, так и ссуду под залог собственного капитала.

Норма сбережений среднего американца находится на рекордно низком уровне, -1,2% в конце 2006 г., по сравнению с -0,5% в 2005 г. Чтобы добавить некоторой перспективы к этим цифрам, последний раз, когда норма сбережений была отрицательной, имела место во время Великая депрессия и данные за 1984 год отражали норму сбережений в размере 10,8 процента. Отрицательные нормы сбережений указывают на то, что население живет не по средствам, тратя больше денег, чем зарабатывает каждый год.

Однако средний американец может предпринять шаги, чтобы спасти свои финансы от рецессии. Первое, что нужно сделать, — это немедленно взять на себя обязательство жить как можно больше и воздерживаться от дальнейших долгов, если это вообще возможно. Разработка плана расходов поможет направить семейные средства в правильное русло. Следующее, что должно быть приоритетным в вашем бюджетном плане, — это стремиться погасить существующий долг.

При создании плана по сокращению долга разумно расставить приоритеты в отношении долга. Конечно, на первом месте должен стоять долг сохранить крышу над головой. Хотя многие могут подумать, что на очереди должна быть оплата за автомобиль, на это стоит взглянуть. В некоторых обстоятельствах может быть более практичным отказаться от нового, дорогого, потребляющего много топлива транспортного средства и заменить его более доступным подержанным транспортным средством. После того, как будет решен вопрос с жильем и транспортом на работу, сосредоточение внимания на долге наивысшего уровня может стать самым разумным шагом в восстановлении финансового здоровья и безопасности.

Хотя в некоторых случаях может возникнуть соблазн взять ссуду на консолидацию долга, это необходимо тщательно продумать. Кредитная консультация может помочь вам управлять своим финансовым положением без больших долгов. Приманка ссуд для консолидации долга часто связана с тем, что процентная ставка по ссуде ниже, чем по ссудам, используемым для погашения. В некоторых случаях это может быть правдой. Однако верно и то, что во многих случаях можно договориться с вашими кредиторами о более низкой процентной ставке, и иногда эти кредиторы будут готовы погасить проценты в надежде на получение прибыли на капитал.

Как только будет достигнут прогресс в сокращении доли заемных средств, следует предпринять усилия — какими бы скромными они ни были вначале — для увеличения сбережений. По мере уменьшения долга в идеале сумма сбережений должна увеличиваться. По мере уменьшения основной суммы долга уменьшаются и общие выплаты по процентам, и ваши ежемесячные сбережения могут быть спрятаны, чтобы стать постоянно растущим гнездом для экономических проблем, которые могут вырисовываться незадолго до этого.

Причина, по которой работа с долгами является важной частью защиты ваших личных финансов от рецессии, заключается в том, что во времена нестабильной экономической ситуации ваши личные обстоятельства могут внезапно и резко измениться. Увольнения и другие нарушения занятости являются обычным явлением, поскольку предприятиям трудно поддерживать собственное финансовое благополучие и размер прибыли. Кредиторы, вероятно, станут гораздо более агрессивными в взыскании своих долгов по мере того, как все больше и больше потребителей не соблюдают обязательства, что увеличивает шансы судебных исков, таких как выкупа или замораживание активов, против тех, у кого есть непогашенный остаток. Так что теперь, когда ваш доход относительно безопасен, имеет смысл работать над сокращением долга, повышением кредитного рейтинга и увеличением личных сбережений. Таким образом, если произойдет что-то, что изменит ваше финансовое положение, например, увольнение, давление на ваш долг снизится.

Финансовые новости — важные новости для среднего потребителя. Принимая намеки из заголовков сейчас, чтобы изменить порядок финансовых приоритетов и перейти к фискальному положению, которое обеспечит некоторую защиту, если действительно аналитики, предсказывающие рецессию, правы, они могут предложить только долгосрочную прибыль. Другими словами, даже если рецессия не наступит, сокращение долга и увеличение сбережений — это разумная фискальная политика, которая обеспечит ваше финансовое будущее.



Source by Sharon Secor

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

8 − 6 =