Глоссарий терминов потребительского финансирования

Справочник по многим терминам, используемым на рынке потребительского финансирования.

А ТАКЖЕ

Скорость принятия — Процент клиентов, успешно подавших заявку на получение ссуды или кредитной карты. 66% или более кандидатов должны получить объявленную ставку, известную как Типичная годовая процентная ставка (см. «Типовая годовая процентная ставка» ниже).

Годовая процентная ставка (APR) — Процентная ставка, выплачиваемая ежегодно на остаток по ссуде или кредитной карте. Это позволяет потенциальным клиентам сравнивать кредиторов. Согласно Закону о потребительском кредите, кредиторы по закону обязаны раскрывать APRC.

Длинный — Пропущенные платежи по ссуде, кредитной карте, ипотеке или по большинству видов долгов называются просроченными платежами. У заемщика есть юридически обязывающее обязательство погасить любую задолженность как можно скорее.

Плата за подготовку — Обычно на административные расходы по оформлению ипотеки.

б

Базовая ставка — Процентная ставка, установленная Банком Англии. Это ставка, взимаемая с банков при кредитовании Банком Англии. Базовая ставка и то, как она может измениться в будущем, напрямую влияет на процентную ставку по ссуде или ипотеке, которую банк может взимать с потребителя.

Бизнес кредиты — Кредит, предназначенный специально для бизнеса и обычно основанный на прошлых и вероятных будущих результатах бизнеса.

С.

Автокредит — Кредит специально на покупку машины.

Ассоциация потребительского кредитования (CCA) — Представляет большинство компаний в сфере потребительского кредитования. Членами являются правительство, местные органы власти, финансовые учреждения, финансовые СМИ и группы потребителей. Члены подписывают конституцию и должны соблюдать кодекс делового поведения и поведения.

Решение окружного суда (CCJ) — CCJ может быть выдан районным судом лицу, которое не погасило непогашенные долги. CCJ отрицательно повлияет на кредитную историю человека и может привести к отказу в кредите. CCJ останется в вашей кредитной истории в течение 6 лет. Можно избежать этого серьезного негативного пятна на вашей кредитной истории, полностью погасив ваш CCJ в течение одного месяца с момента его получения, и в этом случае никакие данные CCJ не будут храниться в вашей кредитной истории.

Кредитный кризис — Когда кредиторы одновременно ограничивают кредитование, они обычно сводятся к общему опасению, что заемщики не смогут выплатить свои долги.

Кредитный файл — Информация, имеющаяся у кредитных агентств, таких как Experian, Equifax и CallCredit, в отношении индивидуальных кредитных и кредитных соглашений. Кредитный файл проверяется, когда Кредиторы обрабатывают кредитную заявку.

Кредитные справочные агентства — Компании, которые ведут учет индивидуальных кредитных и кредитных соглашений, суммы задолженности, кому и произведенные платежи, включая любые дефолты, CCJ, просрочку и т. Д.

Кредитный поиск — Общий поиск, проведенный Кредитором в кредитных агентствах.

D

Консолидация долгов — Перевод нескольких долгов в один с помощью ссуды или кредитной карты.

Дефолт — При отсутствии регулярного погашения долга. Невыполнение обязательств будет записано в кредитной истории физического лица и отрицательно повлияет на успех любой будущей заявки на получение кредита.

Закон о защите данных — Парламентский закон 1998 г. и основные законодательные акты, регулирующие использование личных данных в Великобритании. Кредиторы не могут передавать личные данные людей напрямую другим учреждениям или компаниям.

мне

Комиссия за досрочное погашение — Комиссия, взимаемая Кредиторами, если заемщик выплачивает свой долг до согласованного срока.

Верно — Стоимость имущества, превышающая любую ссуду, ипотеку или прочую задолженность по ней. Сумма денег, которую получит человек, если он продаст свою собственность и полностью выплатит долг.

Ф.

Управление финансового поведения (FCA) — Правительство создало институт, ответственный за регулирование финансового рынка.

Первая зарядка — Ипотека недвижимости. Кредитор, который первым взимает плату за недвижимость, будет иметь приоритет на выплату ипотеки или кредита за счет средств, имеющихся после продажи собственности.

Фиксированная ставка — Процентная ставка, которая не изменится.

час

Кредит хозяину дома — Также известен как обеспеченный кредит. Заем домовладельца предоставляется только тем, кто владеет домом. Ссуда ​​будет обеспечена стоимостью собственности, обычно в форме второго обременения собственности.

а также

Кредиты в рассрочку — Многократные выплаты по кредиту с течением времени. В зависимости от Кредитора они могут иметь возможность гибко выбирать суммы и график погашения.

Дж.

Совместное приложение — Ссуду или другую заявку на получение кредита от пары, а не от одного человека, например, мужа и жены.

NS

Заемщик — Компания, предоставляющая ссуду или ипотеку.

Цель кредита — Цель, для которой был приобретен заем.

Срок кредита — Срок погашения кредита.

Стоимость кредита (LTV) — Обычно связано с ипотекой и выражается в процентах. Это сумма ссуды по отношению к полной стоимости недвижимости. например, физическое лицо может получить ипотечный кредит в размере 90% LTV на недвижимость стоимостью 100 000 фунтов стерлингов. В этом случае ставка составит 90 000 фунтов стерлингов.

м

Ежемесячные выплаты — Ежемесячные платежи по погашению кредита с процентами.

Ипотека — Кредит, взятый специально для финансирования покупки недвижимости, в большинстве случаев дома. Недвижимость предлагается заимодавцу в качестве обеспечения.

О

Онлайн-кредиты — Хотя большинство кредитов доступны онлайн. Интернет позволил разработать технологию, которая позволяет обрабатывать заявки на получение кредита быстрее, чем традиционные методы. В некоторых случаях рассмотрение заявки на кредит, контракт и средства на вашем счете могут занять до 15 минут или меньше.

П.

Заем к выплате — Краткосрочный денежный аванс до 31 дня, который погашается в следующий день выплаты жалованья. Ссуды до зарплаты имеют высокий годовой доход из-за более короткого периода ссуды.

Страхование защиты платежей (PPI) — Страхование выплаты долга на случай, если заемщик не сможет удержать платеж по ряду причин, включая увольнение, болезнь или несчастный случай.

Персональные ссуды — Общий заем на любые цели и в различных размерах, который может быть предоставлен физическому лицу на основании его кредитной истории.

Цена риска — Кредиторы теперь имеют ряд процентных ставок, которые выбираются на основе кредитных рейтингов населения. Человек с низким кредитным рейтингом считается высокорисковым и, вероятно, получит более высокую процентную ставку, поскольку кредитор рассматривает возможность дефолта. И наоборот, человек с высоким кредитным рейтингом и хорошей кредитной историей считается человеком с низким уровнем риска и получит более низкую процентную ставку.

Q

Квалификационные критерии — Требования к приемлемости, предъявляемые Кредитором. Основными критериями, необходимыми для получения ссуды в Великобритании, являются: ПМЖ в Великобритании, возраст от 18 лет и постоянный доход. Многие кредиторы могут также включать дополнительные условия ссуды.

р

Обычный — финансовые «продукты», которые регулируются Управлением финансового надзора (FCA). Кредиторы должны соблюдать кодекс поведения, а физические лица защищены Системой компенсации финансовых услуг (FSCS).

График погашения — Период, в течение которого будет возвращен кредит, и подробные сведения о суммах погашения кредита.

NS

Второй заряд — Второй заем в дополнение к любому другому займу, обеспеченному имуществом физических лиц.

Обеспеченный заем — Также известен как ссуда домовладельца. Обеспеченный кредит доступен только домовладельцам. Сумма кредита обеспечивается стоимостью недвижимости. Кредитор имеет право забрать вашу собственность, если вы не погасите ссуду.

Общая собственность — Соглашение, по которому физическое лицо владеет только определенной долей собственности. Остающийся процент принадлежит третьей стороне, часто жилищной ассоциации. Физическое лицо может иметь ипотеку на часть своей собственности и платить арендную плату за часть собственности, которой он не владеет.

Т.

Общая сумма к погашению — Общая сумма кредита плюс проценты и любые причитающиеся комиссии.

Типичная годовая процентная ставка — Рекламируемая процентная ставка, предлагаемая как минимум 66% выигравших соискателей кредита.

В

Страхование — Процесс проверки данных и утверждения кредита.

Нерегулируемый — Не регулируется и не регулируется Управлением финансового надзора (FCA).

Беззалоговый заем — Ссуда, которая является необеспеченной и предоставлена ​​«добросовестно». По мнению Кредитора, вы можете погасить ссуду на основании, в частности, Ваша кредитоспособность, кредитная история и финансовое положение.

V

Переменная ставка — процентная ставка, которая изменится в течение срока кредита.