Лимиты на снятие средств вызвали процветающий черный рынок чеков на некоторые из миллиардов долларов, застрявших в ливанской банковской системе. © Джозеф Эйд / AFP через Getty Images

Джамал, бизнесмен, так отчаянно пытался снять деньги со своего банковского счета в Ливане, что согласился на сделку, которая не имела бы смысла нигде в мире.

Он продал чек за половину его номинальной стоимости. «Кто-то забрал 50 процентов моих денег, да. Но я был очень счастлив «вытащить его из банка», — сказал Джамал, который не хотел, чтобы его настоящее имя было опубликовано. Продажа чека была частью договора купли-продажи недвижимости в Дубае. Что касается Джамала, то он получил много.

Политическая дисфункция подтолкнула хрупкую средиземноморскую страну к полному экономическому коллапсу — в субботу государственный поставщик энергии заявил, что на двух его основных электростанциях закончилось топливо, что привело к временному отключению электроэнергии по всей стране.

Ливанские банки ввели строгие ограничения на снятие средств и иностранные переводы два года назад, вызвав процветающий черный рынок чеков на некоторые из миллиардов долларов США, находящихся в ливанской банковской системе, известной как «местные доллары» или «лолары».

По мере углубления экономического и финансового кризиса в стране процентные ставки по чекам к оплате упали до 15 процентов от их номинальной стоимости, что отражает падение доверия к отечественным банкам. В основном это деловые люди, которые покупают чеки и вкладывают их в банки для выплаты ссуд. «Больше информации [depositors] Я думал нет, деньги пропали [from the banking system]Саид Сами Аталлах, директор-основатель аналитического центра The Policy Initiative, базирующегося в Бейруте. «Они не доверяют банковской системе или тому, что правительство фактически компенсирует им или вернет их деньги».

Этот необычный черный рынок подчеркивает проблемы, с которыми сталкивается новое правительство во главе с премьер-министром-миллиардером Наджибом Микати. Начиная переговоры с МВФ, он должен выяснить, как спасти банковский сектор, который когда-то служил региону финансовым центром, и как сохранить то, что осталось от сбережений граждан.

Частично проблема связана с глубокой связью ливанских кредиторов как с центральным банком, так и с государством — по данным Всемирного банка, около 70 процентов банковских активов находились в ведении государства с крупной задолженностью, включая значительную часть просроченных государственных еврооблигаций. Предыдущее правительство оценило в 2020 году, что только Banque du Liban (BdL) стоил убытков. 50 миллиардов долларов.

Диана Менхем, управляющий директор группы лоббирования реформ Kulluna Irada, заявила, что правительство, банки и центральный банк должны начать с согласования размера убытков и принятия решения о том, как реструктурировать банковскую систему для восстановления платежеспособности банков.

«Это только первый шаг. Одно дело — остановить кровотечение и очистить систему, а другое — перезапустить экономику », — сказала она.

Самое главное, что власти «должны полностью решить эту проблему», — сказал экономист Энди Халил. «У вас не может быть валюты, которую вы называете долларом США, которая уже была оценена рынком как имеющая гораздо меньшую стоимость, чем доллар».

Более 80 процентов денег на счетах в ливанских банках номинированы в долларах. Но доллары, хранившиеся до кризиса, можно было снимать наличными только в ливанских фунтах и ​​по официальному курсу 3900 за доллар — это часть параллельного курса, а это означает, что вкладчики теряют почти 80 процентов своих денег каждый раз, когда снимают наличные. Зарубежные переводы почти все запрещены.

Даже снятие средств в ливанских фунтах ограничено, а чеки в местной валюте также покупаются и продаются со скидкой.

Риад Саламе, президент Центрального банка, утверждал что вкладчики предпочитают уменьшать размер при оплате или продаже банковских чеков и что их вклады в безопасности.

Однако нынешние и бывшие финансисты утверждали, что большинство вкладчиков не могут позволить себе роскошь ждать разрешения кризиса. «Это как сказать кому-то, что можно выпрыгнуть из самолета без парашюта», — сказал бывший старший банкир.

Чековая торговля помогает объяснить, почему сократились депозиты и ссуды в банковской системе — депозиты клиентов-резидентов и нерезидентов в банковском секторе, как в долларах, так и в фунтах стерлингов, упали со 170 миллиардов в начале 2019 года до 131 миллиарда в июле этого года, показывает банковская статистика. Между тем, кредиты резидентам и нерезидентам за тот же период сократились вдвое — с 59 до 31 миллиарда долларов.

Торговля осуществляется кустарными торговцами. Один трейдер оценил свою прибыль примерно в 150 000 долларов по состоянию на октябрь 2019 года. Он подбирает покупателей и продавцов, использующих брокерские группы WhatsApp, и обычно торгуется тысячами и десятками тысяч долларов.

По словам человека, знакомого с рынком, более выгодные сделки на сумму от сотен тысяч до миллионов долларов заключаются между знающими бизнесменами.

В конечном счете, торговля чеками является симптомом неспособности государства справиться с кризисом путем принятия законов о контроле за капиталом и стандартизации обменных курсов, сказал Менхем.

Вместо этого «это преднамеренное бездействие правительства и парламента принесло самые большие убытки мелким вкладчикам».

Те, кто, как Джамал, рано перешел отозвать чеки, похоже, пока что меньше всех проигрывают. «Я сказал брату вначале [of the crisis] вам нужно сократить свои убытки », — сказал один из трейдеров на чековом рынке банка. «Это лучше, чем потерять все. . . он меня не слушал «.

Получать включенные оповещения Ливан когда будет опубликована новая история

Повторно использовать этот контент (Открывается в новом окне) ЗамечанияПерейти в раздел комментариев