Франшизы — это простой и легкий способ окунуться в мир бизнеса и наконец стать самим себе боссом.

Кроме того, франшизы, возможно, являются наиболее легким для финансирования бизнесом, поскольку они обычно не сопряжены с высоким стартовым риском (неизвестным риском), которого банки и другие бизнес-кредиторы стараются избегать. Поскольку большинство франшиз имеют сильные бренды, доказанную прибыльность и историю движения денежных средств и имеют тенденцию хорошо работать практически в любом месте (по всему миру), эти бизнес-модели, как правило, проходят через процесс андеррайтинга ссуды и быстро переходят от заявки к финансированию.

Фактически, Управление малого бизнеса (SBA), надеясь ускорить процесс финансирования и профинансировать больше франчайзинговых ссуд, составило список «одобренных SBA франшиз» — список франшиз, который SBA уже проверил в процессе оценки рисков.

По словам Джима Д., бывшего модератора сайта SBA.gov;

«Утвержденные SBA франшизы — это избранные возможности для бизнеса, соглашения с которыми были одобрены SBA. Когда дело доходит до получения кредита, обеспеченного SBA, соискателям утвержденной франшизы это проще и быстрее. оптимизированный процесс рассмотрения, который ускоряет их заявку на получение кредита. Поскольку конкретная франшиза предварительно одобрена, проверка кредита менее сложна и фокусируется на конкретных аспектах бизнес-плана этого бренда.

Итак, если SBA так любит франшизы, какие кредитные программы они предлагают?

3 кредитные программы SBA для франшиз

Перво-наперво. SBA не предоставляет ссуды напрямую владельцам бизнеса или франшизы. Таким образом, вам все равно нужно будет подать заявку на получение ссуды в кредитном банке или финансовом учреждении SBA. Однако эти организации также знают, что SBA нравятся проверенные франчайзинговые компании и они более чем готовы рассмотреть и обработать вашу заявку.

При поиске ссуды SBA для вашей франшизы вам следует сосредоточиться на ваших конкретных финансовых потребностях и включить их в программу ссуды SBA следующим образом:

1. SBA 7 (a) Кредитная программа: Это флагманская программа SBA по финансированию почти всех аспектов бизнеса.

Согласно SBA, кредитная программа 7 (a) может быть использована:

• Предоставление долгосрочного оборотного капитала для оплаты операционных расходов, обязательств и / или закупок запасов.

• Краткосрочные потребности в оборотном капитале, включая сезонное финансирование, выполнение контрактов, финансирование строительства и экспорт

• Оборотные фонды, основанные на стоимости существующих запасов и дебиторской задолженности, с особыми условиями

• Покупка оборудования, техники, мебели, оборудования, материалов или материалов

• Покупка недвижимости, в том числе земли и построек

• Чтобы построить новое здание или отремонтировать существующее здание

• Чтобы начать новый бизнес или помочь принять, запустить или расширить существующий бизнес

• Рефинансирование существующей коммерческой задолженности при определенных условиях

Максимальная сумма кредита по этой программе составляет 5 миллионов долларов США, в среднем в 2012 году — последняя опубликованная сумма составляла приблизительно 337 730 долларов США.

Поскольку большинство ссуд SBA имеют более длительные периоды ссуды, что делает ежемесячные выплаты еще более доступными, период погашения ссуды на недвижимость может увеличиваться до 25 лет, до 10 лет для оборудования и до семи лет для оборотного капитала.

Теперь предполагается, что все ссуды SBA полностью обеспечены бизнесом или личными активами. Однако, хотя SBA ожидает этого, они не откажут в выдаче кредита только на основании отсутствия надлежащего обеспечения.

Наконец, знайте, что эти ссуды требуют, чтобы заемщик внес 20% или более в качестве первоначального взноса или капитала в сделке. Таким образом, SBA гарантирует только 80% необходимой суммы.

Как видите, эта программа SBA может покрыть практически все потребности в финансировании франшизы, от покупки и развития недвижимости до оборудования для бизнеса и потребностей в оборотном капитале. Итак, если это то, что вам нужно для покупки или расширения вашей франшизы, начните здесь.

2. Кредитная программа CDC / 504: Программа ссуды 504, как и программа ссуды 7 (а), отлично подходит для франшиз. Однако эта программа ограничивается только покупкой недвижимости и оборудования.

Согласно SBA, кредитная программа 504 может использоваться для;

• Покупка земли, включая существующие постройки

• Покупка улучшений, включая профилирование, благоустройство улиц, инженерных сетей, парковок и ландшафтного дизайна.

• Строительство новых объектов или модернизация, обновление или реконструкция существующих объектов

Но реальная выгода от этой кредитной программы состоит в том, что часть капитала или первоначального взноса, требуемая от заемщика, меньше — обычно около 10% — что требует меньших наличных расходов.

Как работает эта программа. Эта программа предназначена для содействия дополнительному росту и развитию бизнеса в общественных местах. Таким образом, когда заявка на получение кредита 504 подана и одобрена, местная Корпорация Развития Сообщества (CDC) — часть кредита сообщества — профинансирует и гарантирует до 40% заявки на получение кредита, а местный банк, одобренный SBA, профинансирует 50%. кредитной заявки, оставив оставшиеся 10% от заемщика. Три партнера работают для одной цели — долгосрочного успеха вашей франшизы.

Эта программа может предоставить до 5 миллионов долларов для предприятий, которые могут и будут создавать рабочие места в общинах, до 5 миллионов долларов для предприятий, которые предоставляют определенные общественные выгоды, такие как сокращение энергопотребления или альтернативных видов топлива, а также для компаний по развитию. Сельские районы, меньшинства, женщины или компании-ветераны, компании-экспортеры — и это лишь некоторые из них — это конкретные цели, которые, как известно, приносят пользу обществу, и поэтому SBA хочет финансировать эти компании. И до 4 миллионов долларов для небольших производственных компаний, создающих рабочие места.

Наконец, чтобы сделать эти ссуды и связанные с ними платежи более доступными — что обеспечит долгосрочный успех заемщика — SBA предоставит 10 и 20 лет.

3. Программа SBA Express: Программа SBA Express похожа на младшего брата кредитной программы SBA 7 (a) с некоторыми преимуществами и ограничениями.

Во-первых, эта программа предлагает ускоренный процесс проверки. Фактически, SBA гарантирует, что ответ на вашу заявку на экспресс-ссуду будет дан менее чем за 36 часов. Но хотя вы можете получить ответ, это не значит, что вы получите одобрение. Это просто означает, что вы будете знать, что SBA получило вашу заявку, и обычно в это время будет запрашивать у вас дополнительную информацию, но, по крайней мере, вы знаете, что она находится на рассмотрении.

Во-вторых, максимальная сумма кредита по этой программе составляет всего 350 тысяч долларов. Небольшая сумма в наши дни, но ее может быть достаточно, чтобы получить франшизу вашей мечты — особенно по сравнению со средней суммой кредита 7 (а) на полную программу в размере около 337 730 долларов.

В-третьих, SBA гарантирует только до 50% суммы ссуды, а это означает, что больший риск ссуды будет возвращен банку или кредитору. Однако, если ваш контракт достаточно силен, эта 50% гарантия может быть только разницей между одобрением и отказом.

Наконец, эти ссуды предлагают только сроки ссуды до 7 лет и могут использоваться практически для любых требований к капиталу бизнеса.

Что такое малый бизнес?

Теперь, чтобы претендовать на ссуду SBA, ваша франшиза должна соответствовать определению малого бизнеса SBA:

• Ориентируйтесь на прибыль.

• Нанять до 500 сотрудников — до 1500 на производстве.

• Иметь годовой доход менее 21 миллиона долларов — меньше для определенных компаний или отраслей.

Что подойдет практически всем индивидуальным франчайзинговым компаниям.

заявка

Франшиза — отличный способ войти в деловой мир с проверенной, хорошо известной бизнес-моделью. Однако, как и почти все компании в мире, финансирование этой франшизы для ее запуска или расширения по-прежнему является трудным препятствием.

Однако, как было заявлено и, как мы надеемся, продемонстрировано, франшизы, как правило, получают более благоприятные показатели принятия, когда они пользуются гарантированными государством программами финансирования, такими как эти. Ссуды SBA. И дело не только в том, что SBA рассматривает эти типы компаний в обнадеживающем свете, но также и в банках и других бизнес-кредиторах — тех других партнерах, которые необходимы для утверждения и финансирования вашего кредита SBA.

Однако только потому, что выбранная вами франшиза находится или не входит в список, одобренный SBA, и ваш запрос на ссуду и использование средств соответствуют этим критериям, не означает, что вы будете автоматически одобрены. Единственный способ убедиться, что вы и ваша франшиза одобрены, — это подать заявку. И поскольку вам необходимо подать заявку, независимо от того, какой вариант вы выберете, вы также можете подать заявку в финансовую организацию или учреждение по финансированию бизнеса, которое уже работает с SBA — это может только удвоить ваши шансы на получение капитала, необходимого для полной реализации франшизы вашей мечты.

Source by Joseph H. Lizio