Разработка шлюзов онлайн-платежей

Система безналичных платежей растет экспоненциально с развитием способов оплаты, все более широким использованием электронной коммерции, улучшением широкополосного подключения и появлением новых технологий. Может ли растущее количество кибератак и спама помешать развитию рынка онлайн-платежей, или он будет продолжать расти быстрыми темпами?

Ожидается, что в 2021 году мировая индустрия цифровых платежей достигнет 6,6 триллиона долларов, увеличившись примерно на 40% за два года. Способы безналичной оплаты быстро развиваются благодаря революционным инновациям, таким как мобильные кошельки, мобильные платежи в одноранговой сети (P2P), платежи в реальном времени и криптовалюты. В эту растущую цифровую эпоху многие компании, занимающиеся платежными технологиями, вступают в партнерские отношения с традиционными финансовыми учреждениями, чтобы удовлетворить новейшие предпочтения потребителей и продавцов. Благодаря улучшенной широкополосной связи, растущей мобильной торговле, появлению новых технологий, таких как виртуальная реальность, искусственный интеллект и быстрая оцифровка, миллиарды людей начали использовать бесконтактные платежи как в развитых, так и в развивающихся странах. Кроме того, растущее число компаний электронной коммерции, цифровых денежных переводов, цифровых бизнес-платежей и мобильных B2B-платежей укрепляет экосистему безналичных транзакций.

Пользователи безналичных методов транзакций из разных поколений обычно используют цифровые приложения одноранговой сети (P2P), поскольку они более привлекательны и гибки в использовании. Платежи в приложении или транзакции Touch-and-Go занимают секунды при оформлении заказа и позволяют пользователям совершать платежи в любое время и в любом месте. Токенизация, шифрование, Secure Sockets Layer (SSL) и т. Д. Предлагают множество способов защиты ваших платежей при одновременном включении цифровых транзакций. Более того, пользователям не нужно каждый раз вводить информацию для завершения процесса оплаты. Таким образом, онлайн-платежные шлюзы играют ключевую роль в экономическом росте, обеспечивая торговлю в современной экономике. Благодаря законам о социальном дистанцировании цифровые платежи стали обязательством для бесконтактных транзакций, а не просто альтернативой транзакциям, чтобы предотвратить распространение коронавируса.

Цифровая коммерция, поддерживающая бизнес

Электронные платежные системы стали ключевой частью бизнеса, поскольку потребители все чаще покупают в Интернете. С ростом проникновения Интернета, растущим использованием смартфонов и разнообразием вариантов электронных транзакций большинство потребителей предпочитают делать покупки в Интернете, чем в традиционных обычных магазинах. Вот почему компании переходят в онлайн с помощью решения для электронных платежей, чтобы максимизировать свою прибыль. Автоматизация системы электронных платежей устраняет ряд ошибок и значительно экономит время и силы. Высокие стандарты обнаружения и предотвращения мошенничества в системах цифровых транзакций и обнаружения мошенничества на основе искусственного интеллекта защищают пользователей от нарушений безопасности. Предоставляя гибкость для совершения платежей с помощью кредитных / дебетовых карт, мобильных денег, электронного кошелька и т. Д., Компании могут расширить свою клиентскую базу. Процесс электронных платежей повышает удовлетворенность клиентов, поскольку клиентам не нужно считать наличные или выполнять формальности, когда они хотят совершить транзакцию.

Биометрическая аутентификация для повышения безопасности

Биометрическая аутентификация включает в себя распознавание биометрических и структурных особенностей для проверки личности человека. Метод проверки может включать сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц, распознавание голоса, картирование вен, обнаружение радужной оболочки и анализ сердцебиения. С ростом числа случаев кражи личных данных и мошенничества биометрическая аутентификация стала надежной и безопасной альтернативой цифровым транзакциям. Согласно последним исследованиям, ожидается, что к 2023 году на транзакции мобильной торговли, подтвержденные биометрическими методами, будет приходиться до 57% от общего числа биометрических транзакций. Биометрические платежные карты также становятся популярными, поскольку они поддерживают бесконтактные платежи, что позволяет пользователям быстрее совершать цифровые транзакции. сделки. Worldline, поставщик технологий цифровых платежей, работает с французской компанией FinTech, A3BC (Anything Anywhere Anytime Biometric Connection), чтобы защитить сотовые телефоны от взлома с помощью процесса двухфакторной аутентификации. Комбинированное решение исключает идентификацию одним касанием, вместо этого распознает отпечатки пальцев по фотографии вашей руки. MasterCard планирует представить платежное решение FinGo для сканирования вен, чтобы упростить пользователям аутентификацию транзакций.

Доминирование мобильных кошельков

В 2019 году мобильные кошельки обогнали кредитные карты, став широко используемым видом оплаты во всем мире. Цифровые кошельки дают пользователям возможность хранить несколько способов оплаты в одном цифровом доме и конвертировать наличные в электронные деньги, необходимые для покупок в Интернете или в магазине. Финансовые учреждения уже начали адаптироваться к тенденции цифровых кошельков, предлагая виртуальные карты бизнес-клиентам. Виртуальные карты, хранящиеся в цифровых кошельках, содержат такую ​​информацию, как 16-значный номер карты, код CVV, дату истечения срока действия и работают так же, как физическая пластиковая карта. В настоящее время только 37% продавцов поддерживают мобильные платежи в точках продаж, но с ростом их внедрения продавцы готовы инвестировать в технологии, которые упрощают использование цифровых кошельков. Виртуальные кошельки могут сэкономить деньги за счет низких затрат на обработку, поскольку они ограничивают стоимость и частоту транзакций. Искусственный интеллект (AI) улучшает взаимодействие с пользователем в отношении транзакций с чат-ботами, предназначенными для выполнения и роботизации необходимых обменов в соответствии с интересами пользователя. Кроме того, новые компании предлагают малым и средним организациям криптовалютные электронные кошельки, основанные на деньгах, для хранения цифровых денег. Технология умного голоса способствовала развитию умных голосовых кошельков с тех пор, как Amazon поддержал принцип этой платформы, которая сейчас используется Google и Apple.

Бум электронной коммерции ускоряет рост рынка цифровых платежей

Экспоненциальный рост электронной коммерции вызывает волны потрясений, и громкий звук эхом разносится по сектору FinTech. Развитие многих компаний электронной коммерции определяется типом финансовых услуг, которые они предоставляют. Цифровая торговля упрощает для покупателя и продавца возможность совершать сделки и сохранять лояльность к рыночному пространству. Пандемия COVID-19 дала новое измерение инновациям в электронной коммерции, представив новые тенденции, такие как альтернативы оплаты при оформлении заказа (не с помощью цифровых кошельков), виртуальные карты, QR-коды и другие бесконтактные транзакции. Кроме того, тенденция «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) доминирует в индустрии электронной коммерции, так как помогает покупателю. BNPL включает в себя мягкие проверки кредитоспособности, чтобы потребители могли покупать то, что им нужно, поддерживать складские запасы и оплачивать сверхурочные, не влияя на их кредитоспособность. BNPL обеспечивает предприятиям столь необходимую ликвидность и большую гибкость при оформлении заказа.

Влияние пандемии COVID-19 на развитие рынка цифровых платежей

Цифровые платежные системы вышли за рамки одноранговых (P2P) переводов и оплаты счетов. Пандемия COVID-19 позволила цифровым платежным системам продемонстрировать свои сильные стороны, такие как четкое понимание гиперлокальных рынков и их способность налаживать прочные партнерские отношения на местном уровне. Компании и потребители все чаще «оцифровывают» предоставление и покупку товаров и услуг в Интернете. Когда разразилась пандемия, люди отказывались прикасаться к наличным или обменивать их из-за паранойи заражения физическими валютами. Несколько правительств по всему миру ввели цифровые финансовые переводы, чтобы помочь с COVID. Благодаря мерам блокировки потребители переключились на онлайн-платформы, которые резко повысили спрос на цифровые платежные системы. Сегодня цифровые платформы стали неотъемлемой частью жизни людей, и потребители с большей вероятностью будут продолжать делать покупки в Интернете в постпандемический период. Резкое изменение поведения потребителей, вероятно, еще больше увеличит спрос на электронные платежные системы. Поэтому компании сосредотачивают свое внимание на цифровых медиа, чтобы соответствовать новым требованиям клиентов и развиваться в условиях меняющегося рыночного сценария. Организации пересматривают путь клиента, чтобы уменьшить трение и предоставить новые функции безопасности. Платежные компании, такие как PayPal и Square Cash, нанимают сотрудников по всему миру, чтобы лучше понять меняющиеся социальные нормы и стабилизировать бизнес в ближайшем будущем.

За системами электронных платежей будущее

С ростом проникновения смартфонов и Интернета потребители становятся технически подкованными, создавая безграничные возможности для рынков цифровых платежей. Предполагается, что после пандемии цифровые платежные системы продолжат процветать в ближайшие годы. В то время как карты остаются первым выбором для платежей в мире, мобильные кошельки быстро набирают популярность. Традиционный денежный поток в отделениях банков и банкоматах сокращается, демонстрируя силу безналичного общества. В настоящее время в мире по потреблению мобильных кошельков доминирует Китай, за ним следует Южная Корея. Тем не менее, есть еще много стран, которые в значительной степени зависят от наличных средств из-за отсутствия доверия к финансовым учреждениям, отсутствия адекватной широкополосной инфраструктуры и т. Д. В ближайшем будущем вполне вероятно, что платежи, инициированные социальными сетями, биометрические платежи, платежи с голосовой активацией станут мейнстрим также в развивающихся странах.

Вопросы кибербезопасности и конфиденциальности, связанные с решениями для онлайн-платежей

Угрозы кибербезопасности и конфиденциальности вызывают беспокойство в связи с растущим числом онлайн-мошенничества. Согласно опросу Mastercard, каждый четвертый потребитель столкнулся с каким-либо видом мошенничества в 2020 году, что увеличило уровень киберпреступности на 49%. В первой половине 2020 года онлайн-мошенничество увеличилось на 73,8% по сравнению с 2019 годом. Однако внедрение новых технологий, таких как многофакторная аутентификация, биометрия, 3D-безопасность, искусственный интеллект и машинное обучение, может помочь контролировать мошеннические действия, такие как фишинг, вирусные атаки и т. д. Переход на бесконтактные карты, QR-коды и токенизация также может помочь снизить риски, связанные с решениями для цифровых платежей. Кроме того, информирование конечных пользователей о безопасном использовании решений для электронных платежей путем повышения финансовой грамотности может помочь предотвратить мошенничество. Появление мобильной коммерции и развитие платформ электронных платежей, поддерживаемых надежными решениями безопасности, могут помочь в достижении цели — сделать экономику действительно безналичной.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

тринадцать − 6 =

Top.Mail.Ru