Многие люди начинают интересоваться погашением долгов как альтернативой банкротству. Это связано с тем, что 17 октября 2005 г. был принят новый закон о банкротстве, что стало неприятным пробуждением для многих потребителей, желающих начать новую жизнь в суде по делам о банкротстве.

Раньше 7 из 10 человек, подавших заявление о личном банкротстве, получали статус главы 7, где необеспеченные долги полностью уничтожались. Это изменилось в соответствии с новыми правилами. Если ваш доход превышает средний для вашего штата или вы можете выплачивать не менее 100 долларов в месяц по своим долгам, вам будет отказано в Главе 7. Вместо этого вы будете переведены в Главу 13, где вы платите, чтобы восстановить часть своих долгов. долг на 3-5 лет.

Становится хуже. Когда суд рассчитывает ваши допустимые расходы на проживание, он будет использовать утвержденные графики IRS, а не ваши фактические задокументированные расходы. Так что даже если вы думаете, что не можете платить 100 долларов в месяц или больше, судья, скорее всего, не согласится. Вместо того, чтобы начать все сначала, многие люди столкнутся с мрачной реальностью строгого пятилетнего плана с установленным судом бюджетом, заставляющим их согласиться на гораздо более низкий уровень жизни. В этот момент погашение долга начинает выглядеть достаточно привлекательно.

Да, я знаю, что у урегулирования долга есть свои критики. Я сам критиковал аспекты индустрии. Но критики, похоже, не понимают, что такой подход предназначен для людей, которые в противном случае обанкротились бы! Давайте взглянем на три основных обвинения в выплате долга и посмотрим, чего не хватает критикам.

«Урегулирование задолженности оказывает негативное влияние на вашу кредитоспособность».

Ух ты. Великая вещь! Притворись через два года. Вы бы предпочли иметь кредитный рейтинг A + или быть полностью свободным от долгов? Пожалуйста, выберите один, потому что вы не можете иметь оба. Все программы облегчения бремени задолженности негативно сказываются на вашей кредитной истории. Таким образом, только люди, которые действительно не могут оплачивать свои счета, должны использовать одну из этих программ. Но нет смысла беспокоиться о своем кредите, когда вы отягощены долгами. Это все равно, что беспокоиться о том, как будет выглядеть ваш задний двор после того, как ваш дом сгорит.

«Возможно, вам придется заплатить налог на аннулированную часть долга».

Меня всегда поражало, как часто эта неубедительная критика повторяется статья за статьей. Да, вам, возможно, придется платить налоги с вашего долгового бремени, но шансы против этого. Это связано с тем, что IRS позволяет неплатежеспособным налогоплательщикам исключать списание долга. Поэтому, если у вас нет положительного собственного капитала, вам, скорее всего, не придется платить налоги со своих поселений. А даже если и так, то что? Вы будете платить налоги, потому что сэкономите много денег на своих долгах! Это проблема?

«Коллекционная деятельность будет продолжена, и вам может быть предъявлен иск».

Да, если у вас есть задолженность по счетам, ваши кредиторы, безусловно, продолжат попытки взыскать ваш долг, и один или несколько из этих кредиторов могут подать на вас в гражданский суд. Но опять же, эта критика полностью упускает суть. Деятельность по взысканию долгов уже является функцией проблем с долгами. По крайней мере, урегулирование долга позволяет потребителю использовать процесс взыскания долга для ликвидации долга путем переговоров. Даже судебные иски не должны вызывать панику, поскольку их часто можно решить во внесудебном порядке. Единственная причина, по которой судебный иск может привести к конфискации заработной платы, аресту недвижимости или банковскому сбору, заключается в отсутствии финансовых средств для урегулирования. Если это так, должник должен обратиться к адвокату по банкротству в любом случае.

В отличие от этого, давайте посмотрим на некоторые положительные стороны погашения долга.

1. Вы можете сэкономить 1000 долларов по сравнению с любым другим методом погашения долга (за исключением банкротства по главе 7, которого гораздо сложнее добиться сейчас с новым законом).

2. Вы можете расплатиться с долгами за 2-3 года и гораздо быстрее, если у вас есть собственный капитал. Это намного лучше, чем 5 лет в финансовом лагере в главе 13 о банкротстве или 5-9 лет в программе кредитного консультирования.

3. Вы контролируете процесс больше, чем при любом другом подходе.

4. Вы сохраняете личную конфиденциальность. В случае банкротства файлы вашего дела становятся достоянием общественности, и будущие работодатели, владельцы или кредиторы могут легко найти их с помощью поиска в Интернете.

5. Вы сохраняете достоинство при решении финансовых проблем. Для многих людей банкротство до сих пор кажется неудачей. Погашение долга является справедливой и этичной альтернативой этому крайнему решению.

6. Вы можете скорректировать ежемесячное финансирование вверх или вниз в своей программе выставления счетов, в зависимости от фактических условий в вашей финансовой жизни. Если ваш доход колеблется от месяца к месяцу, или вы получаете непредвиденные расходы, это не испортит всю программу. Встроенная гибкость погашения долга дает ему огромное преимущество перед другими вариантами, каждый из которых требует фиксированного ежемесячного платежа.

После того, как вы определили, что погашение долга имеет смысл в вашей ситуации, вам придется решить, идти ли в одиночку или обратиться за профессиональной помощью. Для тех, кого не так легко запугать, нет сомнений, что подход «сделай сам» — это правильный путь. Для других, кто не может справиться с малейшим давлением или просто хочет сосредоточить свое время и энергию на чем-то другом, найм профессиональной биллинговой фирмы может быть правильным выбором.

Если вы решили использовать подход «сделай сам», следуйте этим советам:

* Используйте менеджера конфиденциальности в вашем телефонном сервисе, чтобы отслеживать звонки вашим кредиторам, чтобы разговаривать с вашими кредиторами только тогда, когда вы будете готовы.

* Убедитесь, что у вас есть надежный план игры по сбору средств, чтобы рассчитаться и положить средства на отдельный банковский счет.

* Не отправляйте средства для выставления счетов, пока не получите договор в письменной форме. Без исключений!

* После того, как вы оплатите урегулирование, продолжайте получать нулевое письмо от кредитора, чтобы у вас не было ложных проблем с восстановлением позже.

* Знайте свои права как потребителя, читая бесплатные статьи о долгах, кредитах и ​​возмещении на веб-сайте Федеральной торговой комиссии: http://www.ftc.gov

* Не запугивайте и не принуждайте к соглашению, с которым вы не можете справиться.

Помните, что тысячи людей ежегодно выплачивают свои долги, не прибегая к помощи адвоката и не обанкротившись. Вы тоже можете сделать это, если будете дисциплинированы, решительны и готовы игнорировать некоторые безумные вещи, которые говорит коллектор. Когда вы, наконец, избавитесь от долгов, вы почувствуете себя намного лучше, когда справитесь с этим самостоятельно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 × 1 =

Top.Mail.Ru