Микрозаймы, телефонный банкинг и M-Pesa для минималистов

В части мира, мало известной своими экономическими инновациями, финансовая революция предлагает концепцию, гениальную для жителей Северной Америки: M-Pesa.

M-Pesa — это идея мобильного управления денежными средствами, которая позволяет кенийцам хранить деньги на своих мобильных телефонах, переводить деньги по всей стране и избегать дорогостоящих банковских сборов в процессе. Это концепция, которая является реальным стимулом для развития торговли и микробизнеса.

В других частях Африки другая инновация — микрозаймы — предлагает платформу, на которой начинающие предприниматели с творческими идеями и стремлением к успеху могут создавать микро- и микропредприятия с помощью источников финансирования, которые могут предоставить всего лишь 20 долларов для запуска. Однако эта якобы жалкая модель финансирования привела к финансовой независимости и избавлению от крайней нищеты тысяч африканцев, не имеющих доступа к обычному финансированию.

По иронии судьбы обе концепции могли бы работать в западной экономике, но на них не обращали внимания, в основном из-за отсутствия гламура, блеска и сложности традиционных бизнес-моделей, которые считались наиболее эффективными на наших североамериканских рынках. Обе схемы, в частности, могут быть адаптированы для тех из нас, кто воплощает в жизнь мантру минимализма: простота лучше. Аналог M-Pesa — телефонный банкинг — был узурпирован национальным финансовым сообществом в Северной Америке, и, помимо PayPal, единственными значительными форматами мобильного банкинга управляют существующие банковские учреждения или поставщики кредитных карт.

M-Pesa вышла за пределы Кении в такие страны, как Южная Африка и Танзания, где география и плохая банковская инфраструктура затрудняют доступ к финансированию.

Эта концепция, однако, позволяет пользователям хранить деньги на своих телефонах, а затем посещать любые из бесчисленных киосков в тех странах, где они могут получить наличные деньги для совершения покупок или оплаты счетов, где средства сотовой связи не принимаются. Этот компонент M-Pesa совпадает с обычными дебетовыми системами Северной Америки.

Микрокредиты, такие как M-Pesa, выросли из уникальных потребностей бедняков Африки. В случае отсутствия финансирования или, что еще хуже, ростовщичества, сотрудники могут занимать деньги у некоммерческой микрокредитной организации, чтобы начать узколокальный бизнес, приобрести сырье или инвентарь или расширить существующий микробизнес. Кредит всего в 20 долларов может обеспечить экономическую стабильность, которая позволит бизнесу, который в противном случае был бы обречен на процветание.

Опять же, как и M-Pesa, концепция микрозаймов хорошо работала бы в североамериканских системах, если бы не наша недальновидная вера в то, что «крупные» — это единственный путь и что каждый кредит требует финансовой юбки и блузки уважения и уважения. восприятие качества. На самом деле, микрозаймы на уровне сообщества не могут быть чем-то более сложным, чем система обмена, в которой вместо товаров используются наличные деньги. Микрозаймы могут быть сделаны на основе веры и безопасности будущего продукта и/или услуги.

Поскольку традиционный капитализм, похоже, не хочет принимать что-то столь же простое, как M-Pesa или сеть микрозаймов, у тех из нас, кто поддерживает простоту, есть возможность. Сети по обмену денег можно было создать с небольшими трудностями и без риска для кредиторов, но с использованием только одного централизованно управляемого банковского счета и группы наблюдателей-добровольцев. Эквивалент M-Pesa мог бы развиваться аналогичным образом, используя комбинацию правил бартерной торговли и социальных сетей, почти без затрат для участников. Однако хорошо зарекомендовавшие себя финансовые учреждения, скорее всего, попытаются заблокировать такие инициативы, якобы потому, что они будут рассматриваться как рискованные для частных лиц, но на самом деле для защиты территории институциональных кредиторов.

Такая концепция — неприятие корпоративной власти истеблишмента — вероятно, будет с энтузиазмом воспринята экстремистскими группами, такими как сторонники выживания и антиправительственные организации, и, в свою очередь, будет воспринята с подозрением теми из нас, кто может быть более господствующим. По крайней мере, это не должно мешать нам исследовать потенциал этих реальных идей. Все, что нам нужно, — это готовность открыться для этого предложения и определить отдельных лиц или группы, желающие взять на себя инициативу в создании M-Pesa и микрозаймов для американцев. Вы один из тех людей?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

одиннадцать − 7 =

Top.Mail.Ru